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キャッシング機能付きおすすめクレジットカード!無利息期間や借りやすさで選ぼう

更新日:

ATM

クレジットカードでお金を借りる事ができる「キャッシング」ですが、持っているクレジットカードにキャッシング機能が付いていても使ったことがないという方は多いでしょう。

しかし、キャッシング機能は上手に使えば便利で、消費者金融の利用は抵抗があるという方にもぴったりの方法です。

今回は、クレジットカードのキャッシングとはどんなもの?という疑問からキャッシングを利用するのにおすすめのクレジットカードまで分かりやすく解説します。

キャッシング付きクレカのポイント

  • クレカの審査に通ればキャッシングはいつでも使える!キャッシングありにして申し込もう
  • 初回借入なら無利息期間サービスを設けているクレカもある
  • キャッシングはショッピング枠の範囲内での利用の為、少額設定で発行されると借り入れも上限額が低いので注意
  • 審査が不安な方はカードローン機能付きのクレカを選べば審査も柔軟!借入額によってカードローンとキャッシングを使い分けられる

目次

クレジットカードの「キャッシング」とは?

クレジットカードのキャッシングとは、カードを使ってお金を借りることができるサービスです。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」という二つの枠が存在します。

ショッピング枠とはその名の通り、買い物や料金の支払いなどに用いる枠のことで、キャッシング枠がお金を借りることができる枠です。

ショッピング枠の利用限度額とキャッシング枠の利用限度額は別々に設定されていますが、キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれています。

キャッシング枠はカード限度額に含まれる

ショッピング枠が50万円のクレカの考え方

ショッピング利用した金額 キャッシング利用できる金額
40万円 10万円
50万円 0円

例えば、ショッピング枠が50万円・キャッシング枠が20万円のクレジットカードを持っている場合、ショッピングで利用した金額によってキャッシングできる金額が狭くなっていきます。

キャッシング枠の上限はいくら?

キャッシング枠の上限はカード会社によってまちまちで50万円程度のものから300万円・500万円とかなり開きがあります。

キャッシング枠の上限額はカードごとに決まっていますが、申込者の年収など属性によっては上限を希望しても通らないことがあります。

キャッシングの利用は収入がある事が前提

キャッシングを利用するには、収入がある事が前提となります。

未成年の学生でもアルバイトなどで収入があればキャッシングを利用する事ができますが、専業主婦やアルバイトをしていない無収入の学生、無職の方はキャッシングを利用できません。

キャッシング付きクレジットカードの上手な選び方とは?

クレジットカード 女性
キャッシング付きのクレジットカードは数多くあるので、ここでは選び方のコツを解説していきます。

借りやすさ・返済のしやすさ

借り入れ方法や返済方法は多ければ多いほど利便性が高まります。

借り入れ方法は基本的にオンライン(WEBや専用アプリ)、電話、ATMがあり、WEB申し込みは245時間365日対応していることがほとんどです。

中には即時振り込みに対応いしているキャッシングもあるため、急な出費があったときに困らないよう即時対応しているキャッシングを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードの年会費

お金を借りたいのにクレジットカードの年会費を支払っているようでは元も子もありません。

年会費無料のクレジットカードでもキャッシングは問題なく使えます。

ただしブランドごとの特典や優待、カードのステータス性は平均的になってしまいます。

金利手数料無料サービスがあるクレジットカードも

クレジットカードの中には、初回のキャッシングに限り特定の期間のみ、金利手数料が無料で利用できるサービスを提供しているものも。

「カードローン機能が付帯するカード」や「ポケットカード」が発行する以下のカードが代表的です。

無利息期間付きクレカ

・プロミスVisaカード
・ACマスターカード
・P-oneカード<Standard>
・Tカード プラス

本記事で紹介している、上記カードは初回利用から30日間無金利が適用されるカードです。

できるだけ手数料を抑えてキャッシングを利用したい場合、引越しなど短期間のうちに出費が増える場合などは、特に上記のカードなら返済時の負担を軽減できるでしょう。

キャッシング付きおすすめクレジットカード

プロミスVisaカード ACマスターカード P-oneカード<Standard> ファミマTカード Tカード プラス Tカード プラス(SMBCモビット next) SAISON CARD Digital 三菱UFJカード 三井住友カード(NL) ライフカード VIASOカード エポスカード
クレジットカード プロミスVisaカード ACマスターカード P-oneカード<Standard> ファミマTカード Tカード プラス Tカード プラス(SMBCモビット next) SAISON CARD Digital 三菱UFJカード 三井住友カード(NL) ライフカード VIASOカード エポスカード
国際ブランド Visa Mastercard Visa、Mastercard、JCB、AmericanExpress JCB JCB Mastercard Visa、Mastercard、JCB、AmericanExpress Visa、Mastercard、JCB、AmericanExpress Visa、Mastercard Visa、Mastercard、JCB Mastercard Visa
年会費 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 1,375円(税込)初年度無料 無料 無料 無料 無料
ポイント還元率 0.5% 0.25% 1.0% 0.5%~2.0% 0.5%~2.0% 0.5%~0.90% 0.5%~2.0% 0.4%~5.50% 0.5%~7.00% 0.3%~0.6% 0.5%~1.0% 0.5%
キャッシング限度額 500万円 800万円 150万円 150万円 150万円 800万円 年収の3分の1以内 50万円(新規入会時の限度) 50万円 200万円 50万円(新規入会時の限度) 50万円
金利
(実質年率)
4.5%~17.8%
(カードローン)
3.0%~18.0%
(カードローン)
14.95%~17.95% 14.95%~17.95% 14.95%~17.95% 3.0%~18.0%
(カードローン)
15.0%~18.0% 14.95%~17.95% 15.0%~18.0% 15.0%~18.0% 14.94%~17.94% 18.0%
無利息サービス 借入から30日間 借入から30日間 借入から30日間 借入から30日間 借入から30日間 - - - - - - -
借り入れ 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB 提携ATM、WEB
特徴 カードローン機能付きの三井住友カード アコムカードローン付きクレカ 請求額から自動で1%割引。ポイント管理不要 ファミリーマートで2%還元 TSUTAYAでポイント4倍、レンタル更新手続き不要 SMBCモビットのカードローン付きTカード 最短5分でデジタルカード発行 対象のコンビニ・飲食店で最大19%還元 対象のコンビニ・飲食店で7%還元 入会初年度はポイントが1.5倍 ポイントオートキャッシュバック機能付き 全国10,000店舗以上で割引優待
公式サイト

クレカ画像をタップで詳細へ。タップ後はブラウザバックで表へ戻れます。

短期間で返済可能な方は無利息サービス付きのクレカを選ぶのが良いでしょう。

一部カードローン機能付きクレカもありますが、金利は他社と比較しても変わらず、借り方も振り込みやコンビニATM引き出しも出来るので他社クレカキャッシングと変わりません。

むしろ、アプリ返済など返済方法が豊富ですし、審査の柔軟さを考えるとメリットが大きいです。

それぞれ融資までのスピード感や借入方法、無利息になる条件などが異なるため、求める条件のカードがあるか探してみてください。

プロミスVisaカード

プロミスVisaカード

特徴

プロミスのカードローン機能と三井住友カードのクレジット機能が一体化したカード。対象のコンビニ・飲食店でスマートフォンによるVisaのタッチ決済で最大7%還元

発行会社 三井住友カード
国際ブランド Visa
ポイント還元率 0.5%~最大7.0%
年会費 永年無料
付帯保険 海外:最高2,000万円
電子マネー・スマホ決済 iD、Apple Pay、Google Pay
ポイント Vポイント
申し込み条件 満18歳以上のプロミス会員の方(高校生は除く)
追加カード PiTaPa、WAON、ETCカード 年会費550円(税込)利用無料
※申し込みはプロミスの借入ご契約から始まります。

プロミスVisaカードは、SMBCグループが提供しているカードローンとクレジットカードが一体化した便利なカードです。

クレカキャッシングは海外のみ対応しており、国内利用はできません。

ですので、お金が足りないときはカードローン機能を使ってフリーキャッシングする必要があります。利用の仕方はほとんど変わらず、提携コンビニATMも使えます。

ローン返済でもポイントが貯まる

急な出費や現金が必要な時にでもこれ1枚で対応でき、初回の借り入れ利用のみ「※30日間利息0円」となっているので上手に利用すれば初回は利息なしで借りることが可能です。

クレジットカードの利用でもローン返済でも、200円につきVポイント(三井住友独自のポイント)1ポイント貯まります。

ローン返済で貯まったポイントはショッピング利用時のポイントと合算でき、景品やマイル、他社のポイントに移行することができます。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

タッチ決済を利用すれば最大限お得に

Vポイント貯まりやすい、対象のコンビニや飲食店でスマホVisaのタッチ決済で支払うことで、最大7%ポイント還元されます。

セブン-イレブンやドトール、マクドナルド、ガストなどが対象です。

利用しやすい店舗が対象になっているので、通勤時にコンビニに寄る方や対象店舗でサッと支払いを済ませたい方なら、よりお得にポイントが貯められるでしょう。

※最大7%還元補足


※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ACマスターカード

ACマスターカード

カードの特徴

アコムが発行する年会費無料のクレジットカード。最短即日発行可能でパート・アルバイトの人でも働いていれば申込OK。利用金額から0.25%キャッシュバック

発行会社 アコム株式会社
ポイント還元率 0.25%キャッシュバック
年会費 永年無料
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
発行時間 最短即日
利用限度額 300万円
※クレジットとカードローンのご利用合計の上限は800万円まで
※300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。
申し込み資格 安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行しているクレジットカードです。

年会費無料で申し込み当日発行に対応していて、カードローン・キャッシングとショッピングの両方が利用できます。

クレジットとカードローンを合わせた利用可能額の上限は800万円とパワフルなのでカード会社のキャッシングでは物足りないという方にもぴったりです。

初回利用に30日間無金利が適用

MastercardブランドでATM・ネットキャッシング・テレフォンキャッシング・海外キャッシングにも対応、アコムのATMは手数料無料で利用できます。

ACマスターカードはリボ払い専用カードですが、カードの限度額と毎月のリボ払いの金額を同じにしておくと実質的に一括払いとなるため金利手数料は発生しません。

初めての利用なら30日間金利0円サービスが適用され、契約日の翌日から30日間は金利手数料が無料となります。

P-oneカード<Standard>

P-oneカード<standard>

カードの特徴

クレジットカードのポイント交換が面倒という人でも、利用金額から自動的に1%割引を適用してくれる便利なカード。ガソリン・電話代や光熱費等の公共料金や、国民年金保険料などの税金・公共料金の支払いも対象。ポケットモールの利用ではポケット・ポイントがたまる。

発行会社 ポケットカード
ポイント還元率 1.0%
年会費 無料
付帯保険 -
電子マネー・スマホ決済 Apple Pay、iD
ポイント 自動割引、ポケット・ポイント
申し込み条件 18歳以上でご連絡が可能な方。
高校生の方は、卒業年度の1月よりWeb申し込み可
追加カード ETCカード(年会費無料)
家族カード 年会費220円(初年度無料)

ポケットカードのP-oneカード<Standard>は、年会費無料でショッピング利用金額の1.0%が自動で割引になるクレジットカードです。

ポイント交換の手間や失効の恐れもなく、毎日の買い物や公共料金の支払いにも使えます。

入会特典として無利息サービスが付く

新規入会特典としてカードキャッシングの30日間無利息サービスが付くのが特徴で、初回利用日から30日間の間に追加でキャッシングを利用しても無利息サービスの対象となります。

CD/ATMキャッシング・ネットキャッシング・テレフォンキャッシング・海外キャッシング対応で金利手数料は14.95%~17.95%となり、返済方法は一括払いとリボ払い(残高スライド・元利定額)から選択可能。

ショッピングの利用可能額は200万円、キャッシングの利用可能額は最高150万円となっています。

サブカードとしてもおすすめ

カードの国際ブランドはVisa・Mastercard・JCBの3種類で、申し込み資格は高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方、かつ安定収入のある方かその配偶者となります。

持っていない国際ブランドのカードを取得し、キャッシング機能はもちろんブランド特有の付帯サービスを利用するのもおすすめです。

ファミマTカード

ファミマTカード

カードの特徴

ファミリーマートで利用すると、ポイント還元率が最大2%になり、商品によっては割引も適用される年会費無料のクレジットカード。ファミぺーチャージとの相性が良く、ファミペイボーナスもたまる。入会から5ヶ月間は+3%還元

発行会社 ポケットカード株式会社
還元率 基本還元率0.5%
ファミリーマート2%
年会費 永年無料
付帯保険 -
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay、iD
ポイント Vポイント
入会資格 18歳以上でご連絡が可能な方。※高校生の方は、卒業年度の1月よりWebでのみお申込みいただけます。
追加カード ETCカード 年会費無料

ファミマTカードとはVポイントがたまるJCBブランドのクレジットカードです。

カード利用200円(税込)につき1ポイントがたまる還元率0.5%のカードで、カード決済以外にも現金払いでも0.5%のポイントがたまるのが特徴です。

24時間365日対応のネットキャッシング

ファミマTカードのネットキャッシングは、24時間365日対応しており指定口座へ即時振り込まれます。

当日急ぎの支払いがあるとき、万が一のときに備えてキャッシングできるようにしておきたいときなど、急ぎの場面で活用できそうです。

キャッシングの返済方法も残高スライド元利定額方式のリボ払いとなるため、この点には注意しておきましょう。

旅行ツアー代金もお得に

ファミマTカードと名前の通り、ファミリーマート・ツタヤをはじめ、Vポイント加盟店でクレジットポイントとショッピングポイントが一緒に貯まっていくカードです。

そのほか、旅行ツアー代金が最大8%割引になるポケットカードトラベルセンターが利用できたりと、買い物以外でもお得になる特典も。

Vポイント加盟店が主と考えると、お得になるクレジットカードとしてはやや汎用性に欠けるかもしれません。

それでも特にファミリーマートを高頻度で利用しており、キャッシング機能も欲しいという方にはおすすめな1枚です。

Tカード プラス

Tカードプラス

カードの特徴

TSUTAYAのレンタルカードとしても使えて最大3倍のポイントがたまる。面倒なレンタル会員証の更新手続きも不要。カードの支払い方法はショッピングリボ払いとなっているので毎月の支払いも楽々。

発行会社 ポケットカード
ポイント還元率 0.5%
年会費 無料
付帯保険 -
電子マネー、スマホ決済 Apple Pay、Google Pay
ポイント Vポイント
入会資格 18歳以上(高校生・高専生除く)の方
追加カード ETCカード 年会費無料

「Tカードプラス」は、ファミマTカードでもお馴染みのポケットカードが発行しているクレジットカードです。

Tカードプラスの便利な機能がTSUTAYAのレンタル会員証としての役割も果たしてくれる点です。

クレジットカード機能のない通常のTカードだと毎年レンタル会員証の更新手続きが必要となりますが、Tカードプラスなら自動更新なので面倒な更新の手間もかかりません。

レンタル更新費用もずっと無料なので、TSUTAYAのヘビーユーザーにもぴったりなカードです。

新規入会でカードキャッシング30日間無利息サービス

カードキャッシング30日間無利息サービスは、カードキャッシングを初めて利用した場合のみ、30日間利息0円でキャッシングができるサービスです。

初回利用日から30日の間であれば、追加でキャッシングを利用しても無利息サービスが適用されるためお得にキャッシングが利用可能。

なお、無利息サービスの期間終了後は実質年率14.95%~17.95%の通常利息となるため、キャッシングを利用したい期間が集中していればお得に活用できるでしょう。

海外旅行時にも利用できるキャッシング

Tカードプラスで使えるのはJCBとCirrus(シーラス)のステッカーがあるATM/CDです。

駅や空港をはじめ、ホテルやスーパーなどにも多く設置されており、特定の場所ではないと引き出せないなんてことはありません。

海外キャッシングの利用にはATM手数料がかかりますが、外貨両替の両替手数料と比較すると安いため旅行時に現地の紙幣が欲しいときにも便利です。

Tカード プラス(SMBCモビット next)

Tカード プラス(SMBCモビットnext)

カードの特徴

三井住友カード株式会社が発行している消費者金融系カード。年会費無料でVポイントもたまり、ETCカードの発行も可能。

発行会社 三井住友カード株式会社
ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料
付帯サービス ショッピング補償年間100万円
スマホ決済・電子マネー Apple Pay、Google Pay、Vマネー
ポイント Vポイント
申し込み条件 年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方
追加カード ETCカード 年会費:550円(初年度無料)

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、クレジット・カードローン・Vポイントの3つの機能が一つにまとまったカードです。

見た目はクレジットカードなので、カードローン用として契約しても周りに気付かれにくいのがポイント。

カードで支払った金額をリボ払いで返す場合は15.0%の金利となり、現金が必要な場合はカードローン金利(3.0%~18.0%)が適用されます。

スマホから簡単に取引可能

Tカード プラス(SMBCモビット next)のカードローン機能は、通常のモビットカードと同じです。

WEBでもスマホアプリから24時間いつでも最短3分で指定する口座へ振り込まれ、返済も銀行振り込みに対応しているので、スマホ一つでカードローン機能を完結できます。

ATMからの借り入れと返済にも対応しているので、急な出費があっても安心。

返済でもVポイントが貯まる

カードローンの返済の際、200円につきVポイントが1ポイント貯まっていきます。

もちろんVポイント加盟店での利用でもポイントが貯まっていくため、ポイントを貯めて有効活用したい方にもぴったり。

Apple PayやGoogle Pay、iDが利用でき、スピーディーな支払いをしたい方や財布を取りだすのが面倒だという方にもおすすめです。

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digital

カードの特徴

最短5分で公式スマホアプリ【セゾンPortal】にデジタルカードを発行。プラスチックカードは後日お届け。ポイント有効期限がない「永久不滅ポイント」が特徴。気分によってスマホ内のカードデザイン変更が出来る。

発行会社 クレディセゾン
ポイント還元率 0.5%
年会費 無料
付帯保険 -
電子マネー・タッチ決済 Apple Pay、Google Pay、QUICPay、iD、Suica、PASMO
ポイント 永久不滅ポイント
申し込み条件 18歳以上のご連絡が可能な方
追加カード ETCカード(年会費無料)

SAISON CARD Digitalは、申し込み後最短5分でデジタルカードが発行される、スピード感が特徴的なクレジットカードです。

すぐに通販でも店頭でも使える

最短5分で公式スマホアプリ「セゾンPortal」にて、デジタルカードが発行されます。

後日申し込んだ住所に現物のカードが届きますが、デジタルカード発行後すぐに通販やスマホ決済として利用できます。

券面は完全にナンバーレスで、店頭でカードを提示した際にカード情報を盗み見されるリスクがありません。

キャッシングも申し込みから最短5分で!

SAISON CARD Digitalは、申し込みから審査に通過すれば最短5分でカードが発行されます。

キャッシングも審査に通ればつかるので同様のスピードで可能で、申し込みから最短5分で振込キャッシングを利用可能です。

給料日前の急な用事やお出かけ、食事の際にも安心して利用できますね。

三菱UFJカード

三菱UFJカード

カードの特徴

選べる国際ブランドが豊富で三菱UFJ銀行系列の銀行系カードのため、セキュリティ性も高い。基本のポイント還元率は0.5%となるが、セブン‐イレブン、ローソンなど対象のコンビニ・飲食店で最大19%還元キャンペーン実施中。※最大19%ポイント還元には上限など各種条件がございます。

発行会社 三菱UFJニコス株式会社
ポイント還元率 0.5%~19%
年会費 1,375円 ※翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
付帯保険 海外:最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険100万円
ポイント グローバルポイント
スマホ決済 Suica
楽天Edy
QUICPay
Apple Pay
※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ
入会条件 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方(高校生を除く)
家族カード 年会費440円
翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
追加カード ETCカード、UnionPay(銀聯)発行手数料1枚につき1,100円

三菱UFJカードは、三菱UFJニコスの中で最もスタンダードなカードです。

年会費は初年度無料で、カード利用が1回でもあれば翌年の年会費が無料なので「実質年会費無料」で持つことができます。

スマホで簡単借入

三菱UFJカードの借り入れは、「MUFGカードアプリ」「WEBサービス」「自動音声応答サービス(電話)」の3つ方法がありますが、専用アプリからが最も簡単でしょう。

振込手数料は無料で、スマホからならいつでも場所を選ばず申し込みができます。

もちろんコンビニATMから借り入れをすることもでき、外出先ですぐ利用したいときに便利です。

返済方法を1回払いからリボ払いへ変更することもでき、そのときの状況に合った方法で返済できるのも魅力。

ブランド4種から選択可能

国際ブランドは「Visa・Mastercard・JCB・アメックス」の4種類から好きなブランドを選択可能です。

カード表面はナンバーレスなのでとてもシンプルで、カードローンやキャッシング用だとは判断できないデザインに。

カード番号などの情報は裏面にのみ記載されているので、カードを提示した際に情報を見られる心配も少ないでしょう。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

カードの特徴

世界シェアNo.1のVisaブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できるセキュリティ性が高い「銀行系カード」のジャンルに入る。コンビニ・飲食店で高還元のため対象店舗の決済用カードとしても人気が高い

発行会社 三井住友カード株式会社
国際ブランド Visa、Mastercard
ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料
付帯保険 海外:最高2,000万円(利用付帯)
スマホ決済・電子マネー iD、Apple Pay、Google Pay
ポイント Vポイント
申し込み条件 満18歳以上の方(高校生は除く)
追加カード 家族カード(年会費無料)
ETCカード(年会費550円 利用無料)
三井住友カードWAON、PiTaPaカード

三井住友カード(NL)は、最短10秒でカード番号が発行されるデジタルカードです。

最短10秒の審査通過後カード番号が発行され、カードが手元に届くのを待たずにネットショッピングなどに即利用可能になります。

対象店舗でポイントが貯まりやすい

基本のポイント還元率は0.5%ですが、VポイントアッププログラムやポイントUPモールを利用することでポイント還元率を高めることができます。

最大で12%還元、家族カードや証券の利用を除いた通常利用でも対象店舗なら最大7%の還元率で利用することが可能です。

ポイントは各種ポイントに交換可能で、コンビニや飲食店で利用することが多ければメインのカードとして活躍します。

借り入れも最短即時可能

即時に近い時間でカード番号が発行されますが、キャッシングについても申し込みから即時振り込まれます。

移動中にWEBから申し込んでATMから借り入れをするのも良し、コンビニATMから直接借り入れるのも良し、急ぎの支払いがあっても安心です。

※最大7%還元補足


※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ライフカード

ライフカード

カードの特徴

初年度ポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍、L-Mall経由でのネットショッピングでポイント最大25倍など、ポイントがたまりやすい制度が豊富な年会費無料カード。

発行会社 ライフカード
ポイント還元率 0.5
年会費 無料
付帯保険 なし
電子マネー・スマホ決済 Apple Pay、Google Pay、楽天Edy、モバイルSuica、iD
ポイント サンクスポイント
申し込み条件 日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方
追加カード ETCカード(年会費1,100円)初年度無料
家族カード(年会費無料)

ライフカードが発行しているスタンダードなカードです。

ポイント還元率は0.5%、年会費無料、国際ブランドはVisa・Mastercard・JCBの3種類から選べます。

海外キャッシングにも対応

ライフカードのキャッシング機能は、一般的なシステムです。

オンライン、電話、ATMでのキャッシングに対応しており、オンラインの場合平日0:00から12:30までに申し込めば当日扱いで、指定口座へ振り込まれます。

初回利用から30日間は無金利になるなどの特典はありません。

海外キャッシングに対応しているのも魅力で、場合によっては両替手数料よりATMでキャッシングした際の利息のほうがお得になることも。

念のためキャッシング機能も使えるカードを1枚は持っておきたいときに、スタンダードなライフカードを持っておくのも良いでしょう。

ポイントは楽天ポイントやdポイントに移行可能

ライフカードは新規入会キャンペーンとして、入会初年度はポイントが1.5倍になります。

1年間ずっとポイントアップするため、新生活を始める年など出費が増えそうなタイミングの発行がおすすめです。

貯まったポイントは楽天ポイントやdポイントに移行したり、JCBギフトカードJTB旅行券と交換したりできます。

VIASOカード

VIASOカード

カードの特徴

株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループを親会社に持つ三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカード。年会費永年無料、海外旅行保険付帯、1年分のポイントが自動キャッシュバック。

発行会社 三菱UFJニコス
ポイント還元率 0.5%
年会費 無料
付帯保険 海外:最高2,000万円
ショッピング保険:最高100万円
電子マネー、スマホ決済 Apple Pay、Google Pay
ポイント VIASOポイント
入会資格 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方(高校生を除く)
追加カード 家族カード 年会費無料
ETCカード 年会費無料 発行手数料1,100円
銀聯カード 発行手数料1,100円

VIASOカードは所持していても一切費用のかからない「年会費永年無料」のカードです。

VIASOカードを所持している18歳以上の家族に対して、VIASOカードと同じ機能のカードを発行できる「家族カード」も年会費無料で持てます。

スピード発行できるカード

VIASOカードは最短で翌営業日発行ができるクレジットカードです。

一般的なクレジットカードは、申し込みから審査回答まで1週間から2週間ほどかかることを考えると、審査が早くスピード発行されます。

三菱UFJニコスのカードローンが利用できる

専用アプリの「MUFGカードアプリ」から、カードローンもしくはキャッシングを申し込みできます。

WEB申し込みの場合即時振り込みには対応しておらず、原則として金融機関翌営業日の正午以降に指定口座へ振り込まれます。

もちろんATMから引き出すこともできますが、支払いのために口座へお金を入れておきたい場合は余裕を持って申し込んでおく必要があるでしょう。

エポスカード

エポスカード

カードの特徴

年会費無料で海外旅行保険が付帯する即日発行可能カード。年に4回ある「マルコとマルオの10%オフ」というキャンペーンでマルイでのショッピングが10%OFFで利用できたり、SHIDAXやBIGECHOなどのカラオケ店で割引がある幅広いサービスのカード

発行会社 株式会社エポスカード
ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料
付帯保険 海外:最高3,000万円(利用付帯)
電子マネー・スマホ決済 Apple Pay、Google Pay
ポイント エポスポイント
申し込み資格 日本国内在住の満18歳以上のかた(高校生のかたを除く)
追加カード ETCカード(年会費無料)

エポスカードは年会費永年無料、マルイで年に4回優待セールの特典があるクレジットカードです。

エポスカードならコンビニや銀行のATM手数料無料(借入・返済の両方)でキャッシングが利用できるのが特徴で、ATM手数料が発生するのは海外キャッシングのみ。

初回利用から30日間は無金利に

初めてキャッシングを利用する方は初回利用日の翌日から30日間金利0円サービスが適用され、海外キャッシング分も金利手数料がかからないので海外旅行で現地通貨を調達する際もお得です。

インターネットでキャッシングの返済ができるので、長期滞在時にも金利を気にする必要はありません。

ATM・ネットキャッシング・海外キャッシング対応していて、自動付帯の海外旅行保険も付いているので海外旅行で病気やケガをした際にも補償が受けられます。

店舗受け取りなら当日に発行可能

受け取りをマルイなどの店頭で行うと申し込み当日発行にも対応しているカードで、カードの申し込み資格は高校生を除く18歳以上となっています。

できるだけ早く手元にカードが欲しいという方は、WEB申し込み時に「店舗受け取り」を選択してお近くのマルイで受け取りましょう。

キャッシングを利用するメリット

メリット

キャッシング利用できるクレジットカードのメリットは以下です。

  • 海外ATMで現地通貨を引き出せる
  • 口座引き落としで残高が足りない時に用立てができる
  • キャッシュカードを持っていなくても現金を調達できる

キャッシングを利用して海外ATMで現地通貨を引き出せる

キャッシングは海外旅行の際にも重宝します。

海外にあるATMを使って現地通貨でキャッシングが行えるので、空港にある両替所に並ぶ時間も短縮できて便利です。

両替所を利用するより為替レートがお得になる事もあるので利用しない手はありません。

口座引き落としで残高が足りない時に用立てができる

クレジットカードや公共料金の支払い日に口座残高が不足していて引き落としができないという時にも、即時振込のネットキャッシングを利用すると用立てができます。

あくまでその場しのぎではありますが、遅延や延滞をしたくないときに有効です。

キャッシュカードを持っていなくても現金を調達できる

クレジットカードのキャッシングはコンビニのATMでもお金を借りることができます。

急に飲み会に誘われて手持ちのお金が足りないという時、キャッシュカードを持っていなくても対応できるのはメリットです。

キャッシングを利用する際の注意点・デメリット

デメリット

キャッシング利用できるクレジットカードのデメリットは以下です。

  • 金利手数料がかかる
  • ATMの利用手数料もかかる
  • カード審査が厳しくなる

キャッシングには金利手数料がかかる

キャッシングもお金を借りる方法のひとつなので金利手数料が発生する点には注意が必要です。

一般的なクレジットカードの場合、キャッシングを利用した際の金利手数料は15%~18%に設定されていることが多く、返済方法は一回払いやリボ払いが利用できます。

キャッシング利用の例

10万円を1か月借りた場合:1,500円の金利手数料
50万円を1か月借りた場合:7,500円の金利手数料

リボ払いを利用すると支払いが長期化し、金利手数料がかさむため、なるべく一括で返済しましょう。

ATMの利用手数料もかかる

金利手数料とは別に、キャッシングの際にATMを利用した場合にはATMの利用手数料が発生します。

手数料は借入金額によって異なることが多く、一般的には1万円以下のキャッシングでは110円、1万円以上のキャッシングでは220円の手数料がかかります。

キャッシング枠を希望するとカード審査が厳しくなる

クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠を希望するとカード審査が厳しくなる点も要注意です。

これは貸金業法が適用され、年収の3分の1以下しか借り入れができないという「総量規制」の対象となるためで、キャッシング枠を希望すると審査落ちのリスクが高まってしまいます。

キャッシング枠を希望すると審査の際に収入証明書の提出が求められる事もあるので、カード会社の申し込み条件をしっかりと確認しておきましょう。

申し込みと同様に、キャッシング枠の増枠を希望する際にも審査が行われます。

クレジットカードを使ったキャッシングの利用方法

クレジットカードとお金

キャッシングを利用するにはキャッシングに対応したクレジットカードが必要です。

申し込み時にキャッシング枠を希望していなくても後から付けることもできます。

クレジットカードを使ったお金の借り方は簡単で、ATMを利用する方法と、振込を利用する方法があります。

振込を利用して借りる方法(ネットキャッシング)

振込を利用してキャッシングを行う場合、カード会社の公式サイトにある会員ページにログインしてキャッシングの借り入れ手続きを行うか、コールセンターに電話をかけてキャッシングの手続きを行います。

銀行口座への振込なら振込手数料無料となるのがメリットで、最短即時振込に対応していることもあるので急ぎの場合に便利です。

銀行やコンビニのATMを利用して借りる方法

銀行系のクレジットカードなら提携金融機関のATMやCD(キャッシュディスペンサー)、コンビニなどに設置されている提携ATMも利用可能です。

ATMの画面にある「引き出し」を選んでクレジットカードを挿入し、暗証番号を入れて「借入れ」を選び、返済方法が複数ある場合は返済方法を選んで金額を入力するだけなので、ATMを使ったことがあれば問題なく操作できるでしょう。

キャッシングで借りたお金の返済方法

キャッシングで借りたお金は、クレジットカードのショッピング枠の利用分と合わせて口座から引き落としとなるか、ATMで返済する方法があります。

そのほか、エポスカードならコンビニのマルチメディア端末やインターネットで返済したり、エポスカードセンターにお金を持参して返済する方法も利用できます。

クレジットカードキャッシングの返済方法

クレカ

クレカを利用してキャッシングした場合、借りた分を一気に返す「一括返済」や少しづつ分割して「リボ払い」で返していく方法があります。

入金に関しては以下の方法を利用します。

キャッシング返済方法

・口座振り替え
・ATM入金
・振り込み入金

口座振り替え(引き落とし)

クレジットカードによって引き落とし日は異なりますが、返済方法が一括払いとなっている場合、翌月の指定日(金融機関の休業日の場合は翌営業日)に一括で利用額と利息の合計金額が口座から自動で引き落とされます。

返済方法がリボ払いの場合も同様に指定の口座から自動で引き落とされますが、臨時で返済する事もできます。

早めに返済も可能

キャッシングの利息は日割り計算となるため、早めの返済がお得です。

三井住友カードの場合、自分のタイミングでATMや振込で返済を行う事も可能で、毎月の返済額を好きなだけ追加して返済する事もできます。この場合も振り込み手数料がかかります。

口座振込で臨時の返済を行う際は、インターネットから手続きを行います。電話からも手続きができ、インターネットバンキングを利用すると24時間返済が可能です。

口座がある銀行によって申込期限が異なり、三井銀行では引き落とし日(支払日)の2営業日前ですが、信用金庫は6営業日前、記載のないものは約3週間前となっているケースもあるため注意が必要です。

返済が遅れるとどうなるか

キャッシングを利用して、お金を返済しなかった場合どうなるか解説していきます。

①電話や郵便で支払いの催促がある

キャッシングの返済で引き落とし日が過ぎても連絡を入れなかった場合、電話や郵便で支払いの催促があります。

催促があった際、自宅の電話や携帯電話に連絡がつかなかった場合、職場に電話がかかってくる可能性もあるので、勤務先に支払いが遅れていることがバレたくないという人は支払いが遅れた自覚があるなら電話に出るようにしましょう。

②督促状が郵便で届く

その後も返済を行わなかった場合、督促状が自宅に郵便で届く事になります。

③内容証明郵便で催告書が届く(遅延損害金が発生)

督促状が届いた後も返済を行わなかった場合、次に内容証明郵便で催告書が届きます。

内容証明郵便とは、誰から誰にどのような文書が差し出されたかを郵便局が証明するもので、届いていないという言い逃れができないようになっています。

催告書に従わなければ財産の差し押さえとなるため一刻も早く返済を行いましょう。返済日を過ぎると利息プラス20%の遅延損害金が日数分発生するという点も要注意です。

大手消費者金融会社のキャッシングもおすすめ

アイフル

アイフルの特徴

はじめての利用なら契約から30日間利息0円で利用できる消費者金融系カードローン。借り入れまでが早く、働いている人であれば申込OKのおすすめ消費者金融ローン。

金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
遅延損害金
(実質年率)
20.0%
審査時間 最短18分
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます
融資スピード 最短18分
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます
限度額 最大800万円まで
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間
回数
借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・保証人 不要

今すぐお金を借りたいという方には数分で融資可能な無人契約機がある消費者金融系のキャッシングがおすすめ。アイフルの場合は最短18分※となっていて融資までもスピーディです。

無利息期間とは、お金を借りても利息が発生しない期間の事で、大手消費者金融系のカードローンでは30日程度の無利息期間が設けられている事がよくあります。

無利息期間が終わるまでに借りたお金を返済すれば利息は発生しないので、利息なしでお金を借りることができます。

※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます

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