銀行系クレジットカードおすすめ比較！メリットや審査難易度

銀行系クレジットカードはセキュリティ面でも定評があり、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめできる一枚です。

クレジットカードは発行会社によって審査難易度に差がありますが、銀行系クレジットカードの審査は厳しいのでしょうか。

今回は「銀行系クレジットカードとは？」という基礎知識から、審査難易度やメリット、おすすめの銀行系クレジットカードもご紹介していきます。

銀行系クレジットカードとは？

銀行系クレジットカードとは、銀行やその関連会社が発行するクレジットカードです。

現在、メガバンクから地方銀行まで多くの銀行がクレジットカードを発行していて、キャッシュカードとしても使えるなど銀行系クレジットカードならではの機能や特典が付帯しているカードもあります。

三井住友銀行が発行する「三井住友カード」や、三菱ＵＦＪ銀行が発行する「MUFGカード」、みずほ銀行が発行する「みずほマイレージクラブカード」など様々なカードがあり、長く使い続けられるカードとしても人気です。

申し込み時に決済用銀行口座が指定される場合も

銀行系クレジットカードの申し込みには、自社の銀行口座を持っていて決済口座に指定することが条件となっている場合があります。

例えば、三井住友Visa SMBC CARDの入会資格は「高校生を除く18歳以上で三井住友銀行の普通預金口座を決済口座とする方」となっていますが、その一方で三井住友カードは三井住友銀行の銀行口座を持っていなくても作れるカードです。

銀行系クレジットカードのメリット

銀行系クレジットカードには、カード会社が発行するクレジットカードにはない独自の機能や特典があります。

カードによって機能や特典に差はありますが、ここでは銀行系クレジットカードならではのメリットをまとめてみました。

セキュリティ対策が充実している

銀行系クレジットカードの強みは「充実したセキュリティ対策」です。

例えば、三井住友カードは業界内でもいち早くICチップ搭載のクレジットカードを発表したことでも知られていて、希望すれば顔写真が入ったカードも発行できます。

スキミングやネットショッピングのなりすましなど、クレジットカードを巡る犯罪は後を絶ちませんが、セキュリティ対策が充実している銀行系クレジットカードなら安心です。

どこに出しても恥ずかしくないステータス性の高さも魅力

銀行系クレジットカードは信用の証ともなり、どこに出しても恥ずかしくないカードとしてステータス性があることでも人気です。

特に、ビジネスマンは取引先との会食などでポイントの貯まりやすい年会費無料のクレジットカードを出すよりも、銀行系クレジットカードを出した方が社会的信用をアピールできるので相手に一目置かれる存在となるでしょう。

ATM手数料が無料または割引になるカードも

銀行系クレジットカードの中には、銀行のATM手数料が無料または割引になるカードがあります。

例えば、三井住友銀行の「三井住友Visa SMBC CARD」はアットバンクのATM手数料が24時間、回数制限なしで無料となり、三菱ＵＦＪ銀行の「三菱UFJ-Visa」も、三菱ＵＦＪ銀行の時間外ATM手数料が無料となるのが特徴です。

これはカード会社のクレジットカードにはない特典なので、よく利用する銀行がクレジットカードを発行している場合は申し込みを検討してみると良いでしょう。

お財布でかさばらないキャッシュカード一体型カード

みずほマイレージクラブカードなど、銀行系クレジットカードの中にはキャッシュカード一体型のものがあります。

これ一枚でショッピングも預金の入出金もできるので、お財布に何枚もカードを入れて持ち歩く必要がありません。

外出先で急な出費があっても現金をいつでも引き出せるので、カード払いに対応していないお店でも支払いができます。

銀行系クレジットカードの選び方

銀行系のクレジットカードの選び方では以下を重視するのが良いでしょう。

銀行系のクレジットカードは銀行とクレジットの機能を一体化したい方やセキュリティーの高いクレジットカードを求めている方には最適です。

利用している銀行のカードを発行

どこの銀行でもクレジットカードの取り扱いがあることがほとんどです。地方でも独自のクレジットカードを取り扱っている場合があります。

キャッシュカードとクレジットカードを一体化したいのであれば、現在利用している銀行でキャッシュカードとクレジットカードを一体化することによって口座からの「引き落とし」や「預入れ」「お買い物」を1枚にまとめることが出来ます。

キャッシュカードとクレジットカードを一体化する目的でなければ、ポイント還元率の高いカードやネット銀行のあるクレジットカードをおすすめします。

ポイント還元率の高さ

銀行系のクレジットカードを選択したからといって、必ずしもキャッシュカードと一体化する必要はありません。

キャッシュカードの機能が無いクレジットカード（三井住友カード、三菱UFJカードなど）の方がポイント還元率が高い場合もあるので、多くのポイントを貯めたい方は還元率を重視してクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードの一般的なポイント還元率は「0.5%」と言われており、「1.0%」になると高還元のカードになります。

ネット銀行やアプリ管理ができる

近年の銀行やクレジットカードはアプリ管理しているものが多くなってきており、利用明細もデジタル化しています。

スマートフォンをお持ちの方であれば、1ヶ月分の利用明細をアプリでいつでも閲覧可能。貯まったポイントで決済金額を値引きできるカードもあります。

銀行系のクレジットカードであれば、ネット銀行が発達している所も多いため、時間帯関係なくスマホで振り込みなども楽々操作可能です。クレジットカードの利用に合わせて同銘柄のネット銀行を解説するのも良いでしょう。

人気のおすすめ銀行系クレジットカードを比較

ここでは、人気の銀行系クレジットカードの中から、三菱UFJカード・三井住友カード・JP BANKカード・みずほマイレージクラブカード・りそなクレジットカード・ちばぎんスーパーカードをピックアップして、年会費やポイント還元率などの各項目を一覧表で比較してみます。

カード	年会費	還元率	特徴・注意点など
三菱UFJカード	1,375円（税込）初年度無料	0.5%	対象のコンビニ・飲食店・自動販売機でのタッチ決済で最大5.5%還元
三井住友カード（NL)	無料	0.5%	対象のコンビニ・飲食店でのスマートフォンによるタッチ決済で最大7.0%還元
JP BANKカード	1,375円（税込）初年度無料	0.5%	ゆうちょ銀行のキャッシュカードと一体化
みずほマイレージクラブカード	無料	1.0%	オリコモールの利用で還元率アップ
りそなクレジットカード	1,100円（初年度無料）	0.5%	年間利用金額に応じてポイントプレゼント
ちばぎんスーパーカード	1,375円（税込）初年度無料	0.5%	千葉石油で2円～3円／L引き or ポイント3倍
イオンカードセレクト	無料	0.5%	イオンのお買い物でポイントアップ

比較してみると、年会費がかかるカードもありますが、いずれのカードも利用により翌年の年会費が無料になるので実質無料で利用することが出来ます。

ポイント還元率は、みずほマイレージクラブカードが常時1.0%還元のため高くなっています。ですが、上記のクレジットカードの中で人気が高いのは「三菱UFJカード」「三井住友カード」となっており、対象店舗での5.0%以上の還元率は銀行系に限らず他社カードと比較しても高くなっているため利用者が多くなっています。

それぞれのカードの特徴を見ていきましょう。

三菱UFJカード

三菱UFJカードは、三菱UFJニコスが発行する銀行系クレジットカード。国際ブランドが4つから選択可能なので利用したいブランドを選べます。

年会費が1,375円かかりますが、年に1度でもショッピング利用があると無料になるのでカードの利用を考えているのであれば実質無料です。他社の一般カードにはない海外旅行傷害保険とショッピング保険がついているのも魅力。

1,000円ごとに基本ポイントを1ポイント付与となっており基本還元率は0.5%です。セブン-イレブン、ローソン、コカ･コーラ自販機（タッチ決済、QUICPay、Coke ON）、ピザハットオンライン、松屋で利用金額の最大10％相当のポイント還元になるキャンペーンも実施されています。

ネットショッピングでは「POINT名人.com」を経由することによって楽天やYahoo!ショッピングなどのお買い物で最大40倍のポイント還元を受けることもできます。

対象のコンビニや飲食店での還元率が高いのが魅力なカードです。

三井住友カード

三井住友カードはAmazonや楽天市場などが参加するポイントサイトの「ポイントUPモール」を利用すればネットショッピングで数倍お得になります。

さらに、「ココイコ！」というサイトでエントリーしてから対象のお店でショッピングをするとキャッシュバックやポイント還元率UPといった特典を受けることも可能です。

セキュリティに関しても、早くからICチップ搭載のカード発行・不正利用の探知システムの採用など積極的に展開しています。電子マネーはiD・PiTaPa・WAON・Apple Payに対応していて、海外のネットショッピングも安心なバーチャルカードも発行できます。

セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店でスマートフォンによるApplepay・Googlepayのタッチ決済でポイント※最大7%還元となっており、対象店舗は複数あります。還元率アップの対象店舗が多いので人気が高いクレジットカードです。

▼カードの詳細はこちら

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

JP BANKカード

JP BANKカードはゆうちょ銀行の口座キャッシュカードとクレジットカードが一体となっているので、ゆうちょをメインバンクとして利用している方にはメリットが大きいカードです。

1,000円のショッピングで1ポイントが貯まり、1ポイントあたり5円となりますので、ポイント還元率は0.5%となります。発行する国際ブランドによって機能やポイントアップサイトが違うので、発行するときは注意が必要。

JCBを選択した場合はOki Dokiポイントが貯まり、ネットショッピングではOki Dokiを経由してAmazon、楽天などでお買い物をすることによって最大20倍のポイント還元が狙えます。

Visa、Mastercardを選択するとJPバンクカードポイントが貯まり、ネットショッピングではポイントUPモール経由でのお買い物で最大20倍のポイント還元を見込めます。

Visaならカードでのタッチ決済機能も付き、電子マネー「iD」も利用可能。JCBの場合はQUICKPayに対応しています。

みずほマイレージクラブカード（一般）

みずほ銀行の「みずほマイレージクラブカード」は、ICキャッシュカード一体型の便利なカードです。

年会費無料・ポイント還元率は0.5％と標準的ですが、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まるのが特徴で、提携店では2～6倍・ポイントサイト経由のネット通販では最大30倍のポイントが貯まります。

貯まったポイントは他社ポイントや航空会社のマイルのほか、宝くじとの交換も可能。カード利用でATM手数料・振込手数料が無料になるため、みずほユーザーは持っていて損のないカードです。

ちばぎんスーパーカード

千葉銀行の「ちばぎんスーパーカード」は、取引内容に応じてATM手数料が無料になるICキャッシュカード一体型カードです。

初年度年会費無料・12万円以上の利用または携帯電話料金の決済があれば翌年も無料に。還元率は0.5％・ポイントサイト経由のネットショッピングは最大25倍のポイントが貯まります。

約3,500店舗で優待やポイントアップの特典が受けられ、JCBならカード利用を条件に利用付帯で最高3,000万円の国内・海外旅行傷害保険が付くほか、ディズニー・デザインのカードも選択可能です。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトはイオン銀行の利用が前提となるクレジットカードです。キャッシュカードとクレジットカードが一体となっており、イオン銀行とクレジットカードの利用では、共に年会費・利用料無料です。

毎月20・30日はイオンでのお買い物でイオンカードを利用すると「5%オフ」となる魅力的なカードで、食料品や日用品でイオンを利用する方には最適なカードです。

電子マネーのWAONも一体となっており、クレジットカードからWAONにオートチャージできる機能も付いています。WAONでの支払い時だけでなく、チャージ時もポイント還元されるので、ポイント2重取りできるメリットもあり、常にWAONで支払いをして入れば1.0%還元にすることも可能。

イオン銀行のステージ制度

	ブロンズ	シルバー	ゴールド	プラチナ
普通預金適用金利	年0.01％	年0.03％	年0.05％	年0.10％
他行ATM入出金利用手数料無料回数	月1回	月2回	月3回	月5回
他行宛振込手数料	月0回	月1回	月3回	月5回
必要なイオン銀行スコア	20点以上	50点以上	100点以上	150点以上

イオン銀行は金利のステージランク制度を設けており、カードの利用などでスコアを上げていくと最大金利0.1%まで引き上げが可能。日本の銀行は0.001%の金利のところも多いため、うまく利用すれば金利でのキャッシュバックも目指すことが出来るでしょう。

銀行系カードは三井住友カード（NL)・三菱UFJカードがおすすめ

得に利用している銀行もなく決め手に欠ける方は、銀行系のカードの中では日常の利用で5.0%還元を超える「三井住友カード（NL)」か「三菱UFJカード」を選択しておけば間違いないでしょう。

2つのカードの最大のメリットは、よく利用するであろう対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済で5.0%還元以上であることです。

三菱UFJカードは対象のお店が少なくはありますが、5.5%還元が魅力です。三井住友カード（NL)は対象店舗が18店舗ほどあるため、対象の飲食店やコンビニが多いことが魅力です。

多くのポイントを稼ぎたい方は日常利用でキャッシュバックが大きい銀行系カードを選択するのが得策です。

銀行系クレジットカードの審査難易度

クレジットカードは発行会社によって審査難易度が変わってくるといわれています。現在、日本国内で申し込めるクレジットカードの主な発行会社は以下の6つの系統に分けることが可能です。

「外資系クレジットカード」とは、アメリカン・エキスプレス（アメックス）やダイナースクラブカードに代表されるステータス性の高いカードですが、審査難易度は高めなのがデメリットです。

実は、この6つの発行会社は審査難易度順に並んでいて、最も審査難易度が高いのが外資系クレジットカードとなっています。

つまり「銀行系クレジットカード」は外資系に次いで2番目に審査難易度が高いカードなのです。

銀行系クレジットカードの審査基準

銀行系クレジットカードを作るには、安定収入と良好なクレジットヒストリー（クレヒス）が求められます。

裏を返せば仕事をしていて毎月安定した収入があり、今までにクレジットカードやローン、携帯電話の分割払いで滞納を起こしたり、金融事故を起こしていなければ審査通過の可能性があるカードです。

三井住友カードの学生向けカードなら、学生のうちは収入がなくても作ることができるので、審査に通りやすい学生のうちに申し込んでおくと良いでしょう。

銀行系クレジットカードのデメリット

銀行系クレジットカードはメリットの多いカードですが、デメリットもありますので理解した上で利用していきましょう。

年会費のかかるカードが多い

銀行系クレジットカードには年会費のかかるカードも多く存在します。特にキャッシュカードとクレジットカードが一体となっているものは年会費がかかるケースが多いため、現在利用している銀行のキャッシュカードとクレジットカードを分けて使う方が負担が少ない場合もあります。

年会費がかかるクレジットカードは付帯している保険やサービスの内容が手厚いことが多いので、「他有年会費がかかって損をする」ということではありません。

国内外の旅行時の保険や盗難被害に対する補償、優待店舗での割引やクーポン発行など、それなりのメリットはあることを覚えておきましょう。

ポイント還元率が低い

現在では、1.0%の高いポイント還元率のクレジットカードが世に出回っていますが、銀行系のクレジットカードは基本のポイント還元率が0.5%のものが多いです。

特約店ではないお店での利用は0.5%の還元率となってしまうので、よく利用するお店でポイントアップするのか確認することが重要になります。カードごとにポイントアップするお店は違いますので、日常生活の中でよく利用するお店があるのか見極めながらクレジットカードを選択する必要があります。