おすすめ消費者金融系カード一覧！メリット・デメリット・機能を比較

消費者金融系クレジットカードはクレジットヒストリーを作りたい方にもおすすめのクレジットカードです。

消費者金融系クレジットカードなら独自の審査基準を設けているため、他社のカード審査に落ちてしまった方でも審査通過の可能性があります。

そこで今回は、消費者金融系クレジットカードとは？という疑問に答えながら、その審査基準と代表的な消費者金融系クレジットカードをまとめました。

消費者金融系カード一覧

上記は簡単なカード選びのポイントなります。まずは3枚のカードの特徴を見ていきましょう。

プロミスVisaカードの特徴

プロミスVisaカード

特徴

プロミスのカードローンの機能と三井住友カードのクレジット機能が一体化したカード。対象のコンビニ・飲食店でスマートフォンによるVisaのタッチ決済で最大7％還元。クレジットカードの発行は「最短5営業日」ローン融資は「最短3分」※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

発行会社	三井住友カード
国際ブランド	Visa
ポイント還元率	0.5%～最大7.0%
年会費	永年無料
付帯保険	海外：最高2,000万円
スマホ決済	iD、Apple Pay、Google Pay
ポイント	Vポイント
申し込み条件	満18歳以上のプロミス会員の方（高校生は除く） ・プロミスの申し込み条件 ※年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方 ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
追加カード	ETCカード 年会費550円（税込）利用無料 PiTaPa、WAON

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プロミスVisaカードは三井住友カード（NL）の機能とプロミスのカードローンが利用できるクレジットカード。

カードローンの審査をプロミスが行い、審査通過後に三井住友カードの審査が入ります。

対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元

還元率0.5%でVポイントがたまり、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、𠮷野家など対象のコンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済では※7%還元となります。

三井住友カード（NL）と同等の機能を兼ね備えているため、ポイントをたくさん貯めたい方には最適なカードです。

※最大7%還元補足

【対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaタッチ決済でポイント最大7％還元】
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ACマスターカードの特徴

ACマスターカード

カードの特徴

アコムが発行する年会費無料のクレジットカード。最短即日発行可能でパート・アルバイトの人でも働いていれば申込OK。利用金額から0.25%キャッシュバック

発行会社	アコム株式会社
還元率	0.25% ※自動でキャッシュバック適用 ※毎月ご利用金額から0.25％キャッシュバック
年会費	永年無料
スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
金利 （実質年率）	リボ：10.0％～14.6％ カードローン：3.0%～18.0%
審査時間	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
発行時間	最短即日
利用限度額	300万円 ※クレジットとカードローンのご利用合計の上限は800万円まで ※300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。
申し込み資格	安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方

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*1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ACマスターカードとは、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループに属する消費者金融業者であるアコムが発行するカードローン付きクレジットカードです。

年会費無料で作れて、審査基準が他社とは異なる消費者金融系カードのため、他社カードで審査落ちした方でもACマスターカードなら作れる可能性があります。

現在の収入を重視した審査

審査では現在の収入が重視されるため、アルバイトや主婦（専業主婦は除く）、学生でもカードの申し込みが可能です。

ただし、申し込みは本人に定期収入があることが申し込みの条件です。

モビット VISA-Wの特徴

モビット VISA-W

カードの特徴

三井住友カード株式会社が発行しているモビットカードローンの機能がついた消費者金融系カード。年会費無料でETCカードの利用でもVポイントがたまる。※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。

発行会社	三井住友カード株式会社
ポイント還元率	0.5%
年会費	無料
付帯サービス	ショッピング保険：年間100万円
スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
ポイント	Vポイント
申し込み条件	年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
追加カード	ETCカード 年会費無料

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モビット VISA-Wは、SMBCモビット機能がついたクレジットカードです。審査が心配な方にもおすすめな一枚。

緊急時の資金調達に便利なキャッシング機能

モビット VISA-Wは、利用可能枠内で借り入れができ、緊急時の資金調達に対応しています。

申し込み時にはカードローンの審査が同時に行われ、審査完了後にすぐ利用できるようになるのが魅力。

また、SMBCモビットの審査および融資は最短15分で完了することもあり、急ぎで資金が必要な方や、WEB完結で手続きを済ませたい方にとって理想的な選択肢だといえます。

モビット VISA-Wを利用すると買い物や返済を通じてVポイントを貯めることができ、貯まったポイントは返済に充てることもできます。この点は、日常使いでもお得感を得られる大きな魅力です。

消費者金融系クレジットカードとは

消費者金融系クレジットカードとは、カードローン（キャッシング）を手がける企業が発行しているクレジットカードです。

貸金業をグループ会社が行っているカード会社は豊富です。

カードローンと関連付けてグループ企業まで含めてしまうと以下カードも該当しますが、「消費者金融系カード」の枠組みとしては遠く、審査難易度は一般カード程度まで跳ね上がるため含めていません。

本記事内の「消費者金融系カード」とは、カードローン機能があり、収入面を重視した独自審査のあるクレジットカードを選抜しています。

業種別カード審査ランク

クレジットカードは発行会社ごとに特徴があり、審査の厳しさも発行会社によって変わってきます。

現在、日本国内で発行されているクレジットカードの発行会社を業種別にまとめました。

例えば、銀行系カードは審査が比較的厳しいと言われ、JALカードなどの「交通系クレジットカード」は、カード利用で航空会社のマイルがたまるという特徴や、イオンカードなどの「流通系クレジットカード」であればイオンのお店で割引が受けられるといったそれぞれ分類ごとに特徴があります。

今回ご紹介する「消費者金融系クレジットカード」は、比較的発行日数が短く最短即日発行可能なカードやETCカードがつけられるカードもあるため、他のクレジットカードと同じように利用可能です。

カードデザインがシンプル

消費者金融系クレジットカードというと、カードデザインに消費者金融の名前が入っているのでは？と思われるかもしれませんが、現在発行されている消費者金融系クレジットカードはどれもシンプルなデザインです。

クレジットカードに詳しい人が見ない限り、見ただけで消費者金融系カードとは分かりません。

これなら、毎日のショッピングや飲食店での会計時にも堂々と使えます。

キャッシングは海外旅行先で現地通貨の調達にも使える

消費者金融系クレジットカードは、もちろんキャッシングもできるので急な出費にも対応できるのがメリットです。

キャッシングが使えると、海外旅行の際に街角のATMで現地通貨を調達することもできます。

キャッシングは15％～18％程度の金利手数料が発生しますが、長期間の借り入れでなければ両替所の手数料と比較しても割安なので使わない手はありません。

初期設定がリボ払い設定になっているクレカもあるため注意

消費者金融系クレジットカードのうち、以下カードはリボ払い設定となっています。

リボ払いとは、毎月の支払い額を一定金額に抑えられる支払い方法ですが、月々の支払いの負担が減る分なかなか返済が終わらないというリスクもあります。

基本的に15％〜18%程度の高い金利手数料が発生するため、よくわからないまま使ってしまうとあとあと後悔することになりかねません。

リボ払いは毎月の支払い額をアプリなどで設定できます。「支払い金額」と「カードの限度額」を合わせることで実質一括払いとなり、手数料無料で使い続けることが可能です。

消費者金融系クレジットカードは独自の審査基準

消費者金融系クレジットカードは独自の審査基準を設けているため、他社で審査落ちした方でも作れる可能性があるという点が最大のメリットです。

一般的なクレジットカードでは、審査で以下の2点が重視されます。

属性とは、年齢や職業・勤続年数・会社の規模、居住形態などその物事が持っている性質のことで、それぞれを点数化した「スコアリング」という手法で採点して審査を進めます。

クレジットヒストリー（クレヒス）とは、簡単に説明するとカードやローンの利用履歴のことで、良いクレヒスが残っていれば審査に通りやすくなりますが、過去にトラブルを起こしたなど悪いクレヒスが残っている場合は審査落ちの可能性が出てくるのです。

一方で、消費者金融系クレジットカードの審査で重視されるのは以下の項目です。

現在の支払い能力を重視

消費者金融系クレジットカードは、カードローン（キャッシング）を利用したい方も申し込むカードなので、過去のクレヒスよりも現在の支払い能力（返済能力）が重視されるのが特徴です。

また、一般的なクレジットカードは職業や雇用形態によってスコアリングの点数が変わるため審査に影響を与えますが、消費者金融系クレジットカードは毎月安定した収入があればアルバイトやパートの方でも申し込めます。

消費者金融系クレジットカードならブラック明けでも作れる

消費者金融系クレジットカードなら、一般的なクレジットカードが作れない方にも審査通過の可能性が残されているのをご存知でしょうか。

例えば、過去に債務整理を行った場合、個人信用情報機関のクレジットヒストリー（クレヒス）に事故記録が残ります。

信用情報機関	債務整理 自己破産	滞納履歴
JICC （日本信用情報機構）	5年間	5年間
CIC （指定信用情報機関）	5年間	5年間
KSC （全国銀行個人信用情報センター）	7年間	5年間

ブラックの間はクレジットカードやローンの審査通過は絶望的な状態となりますが、ブラックが明けて「喪明け」になると今度はクレヒスが残っていない「ホワイト」の状態となります。

ホワイトになると、過去のブラック期間を疑われることや支払い能力が不安だとされて審査落ちのリスクが高い状態が続いてしまいます。

しかし、消費者金融系クレジットカードならクレヒスがないホワイト状態の人でも安定収入さえあれば問題なくカードを作ることができます。

カード審査に不安があるという方は、まず消費者金融系クレジットカードを作って、良いクレヒスを積む「クレヒス修行」をしてから他のカードに挑戦するという方法もおすすめです。

申し込み資格は18歳～20歳以上で本人収入がある人

消費者金融系クレジットカードの申し込み資格は「満18歳以上で本人収入がある方」となっています。

未成年や専業主婦の方、無職の方は申し込めないので注意しましょう。アルバイトやパートの場合は「安定収入」があるかどうかが重要です。

単発のアルバイトしかしていないなど、安定収入といえない場合は申し込めません。

他社からの借り入れ件数や金額が多いと審査には通らない

クレジットカードでお金を借りるキャッシングや、消費者金融のカードローンは、貸金業法の「総量規制」の対象となっています。

総量規制とは、"年収の3分の1を超える貸付をしてはいけない"とされる決まりのことで、以下に当てはまるケースでは審査落ちの恐れが出てくるため要注意です。

例えば、年収が300万円の方であれば100万円を超える借り入れはできません。

また、すでに他社からの借り入れがあり、カード発行によって借り入れが年収の3分の1を超えてしまう場合も総量規制に引っかかるため審査落ちしてしまいます。

キャッシング機能が付いたクレジットカードを既に持っている場合、他のカードがキャッシング枠が総量規制を超える場合も同じく審査落ちの可能性があります。

クレジットカードでお買い物に使える「ショッピング枠」は総量規制の対象外なので、現在キャッシング機能やカードローンを利用していない方であれば問題ありません。

消費者金融系カードを項目ごとに比較

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融系クレジットカードを以下の項目で比較していきます。

メリットを比較

プロミスVisaカードのメリット

ACマスターカードのメリット

ACマスターカードのメリットは以下の通りです。

モビット VISA-W

デメリットを比較

プロミスVisaカードのデメリット

プロミスVisaカードのデメリットは以下の通りです。

ACマスターカードのデメリット

ACマスターカードのデメリットは以下の通りです。

モビット VISA-W

還元率の比較

プロミスVisaカードの還元率

プロミスVisaカードの還元率は200円（税込）ごとに1ポイント（0.5%）です。

三井住友カード同様に対象のコンビニ・飲食店で最大7％のＶポイントアッププログラムを受けることができます。

家族に三井住友カードを持つ方がいれば「家族ポイント」サービスに登録することによって1人当たり基本還元率を1%アップすることが可能です。（5人以上の家族を登録しても上限+5%まで）

ACマスターカードの還元率

ACマスターカードはポイント還元がなく、キャッシュバック率は0.25％です。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5％で、約半分となるため魅力は少ないでしょう。

例えば、1万円の利用で25円がキャッシュバックされる計算です。

還元率は低いものの「ポイントを交換するのが面倒」という人にとっては、自動でキャッシュバックされるのは便利だと感じる人もいるでしょう。

モビット VISA-Wの還元率

モビット VISA-Wの還元率は200円（税込）ごとに1ポイント（0.5%）です。

ETCカードは、三井住友の共通ETCカードが発行されるので、クレカ同様に0.5%でVポイントがたまります。

タッチ決済やスマホ決済の対応

クレジットカードはカードを端末にタッチする決済方法やスマホに登録して利用することができます。

プロミスVisaカードのタッチ決済やスマホ決済の対応

Visaのカードタッチ決済に対応しており、VisaブランドのカードとしてVisaタッチ決済対応端末で非接触決済が利用可能です。
​
スマホ決済では、iD、Apple Pay、Google Payに対応していますが、デバイスやプラットフォームがVisaカードに対応している必要があります​。

ACマスターカードのタッチ決済やスマホ決済の対応

Mastercardコンタクトレス機能を備えており、タッチ決済対応端末で簡単にスマホ決済による支払いができます。​

Apple Pay、Google Payに対応しており、お手持ちのスマホだけで買い物をすることもできます。

モビット VISA-Wのタッチ決済やスマホ決済の対応

Visaのカードタッチ決済に対応しており、Visaタッチ決済対応端末で非接触決済が利用可能です。

iD、Apple PayまたはGoogle Payに登録することでスマホ決済が可能です。設定には対応端末とウォレットアプリが必要ですので、端末の操作に従ってください。

申し込み方法を比較

ACマスターカードの申し込み方法

ACマスターカードの申し込み方法は、以下の通りです。

インターネットから電話まで多くの方法があり、自動契約機（むじんくん）なら申し込みからカード発行まで全ての手続きを完了できるのがメリットです。

プロミスVisaカードの申し込み方法

プロミスVisaカードの申し込み方法はインターネットのみとなっていて、店頭申し込みはできません。

モビット VISA-Wの申し込み方法

モビット VISA-Wも申し込み方法はインターネットのみとなっていて、店頭申し込みはできません。

発行までの期間を比較

プロミスVisaカードは 1～2週間程度

プロミスVisaカードはプロミスの審査・融資までの時間は最短3分となっていますが、プラスチックカードは通常発行となります。

郵送でカードを発行するため、三井住友カード同様に契約からカード受け取りまでには1～2週間程度程かかります。

ACマスターカードは最短即日発行可能

ACマスターカードは最短即日発行可能です。審査は最短20分で完了し、当日すぐに自動契約機（むじんくん）でカード受取することも可能です。

プロミスVisaカードは即日発行ができないので、すぐにカードを作りたい場合はACマスターカードを選ぶと良いでしょう。

モビット VISA-Wは最短4営業日

モビット VISA-Wは最短4営業日*1で発行され即日発行などには対応していませんが、ローン機能での借入であれば最短15分*2ほどで利用することができます。

*1 クレジット申込手続き完了後の最短送付日数です。
*1 カードローンの審査後にクレジットカードの審査があります。
*2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードの付帯保険を比較

プロミスVisaカードの付帯保険

プロミスVisaカードは最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しています。

海外で利用する場合は、航空機、電車、船舶、タクシー、バスなどの公共交通乗用具の利用代金をクレジットカードで決済することで保険適用対象となります。

ACマスターカードの付帯保険

ACマスターカードには旅行保険やショッピング保険など、カードに付帯する各種保険はありません。

保険を付けたい場合は他のカードを持つか、保険会社の保険に加入するなど別口で保険に入る必要が出てくるでしょう。

モビット VISA-Wの付帯保険

年間100万円までのショッピング補償が付いています。

海外利用および国内でのリボ払い、分割払い（3回以上）の利用のみ対象のため、一括払いで購入したものは対象外です。

カード紛失・盗難時のサポートを比較

プロミスVisaカードの紛失・盗難時サポートは「24時間年中無休」

国内・海外ともに、紛失・盗難のご連絡を24時間年中無休で行っています。

ACマスターカードの紛失・盗難時サポートは「平日9:00〜18:00」

ACマスターカードの紛失・盗難時の連絡先として案内されているフリーコールの受付時間は平日9時～18時となっていて、土日祝日や時間外は電話が繋がりません。

初めてのお客さま向けとして案内されている電話番号なら繋がる可能性はありますが、やや不安が残るサポート体制です。

モビット VISA-Wは紛失・盗難受付デスクに電話

モビット VISA-Wは三井住友カード紛失・盗難受付デスク（受付時間 24時間 年中無休）に電話することで対応してもらえます。

それぞれのカードはどんな方におすすめか

プロミスVisaカードはコンビニ・飲食店の利用が多い方へ

プロミスVisaカードをおすすめしたいのは以下のような方です。

プロミスVisaカードの特徴は消費者金融系カードでもポイントアップする特典が多いこと。

プロミスの融資も最短3分と早いため、借り入れをメインで行い方にも最適です。日常利用では近くのコンビニや飲食店で多くのポイント還元も狙うことができます。

>>プロミスVisaカードの申し込みはコチラ

ACマスターカードはすぐにカード作りたい方へ

ACマスターカードをおすすめしたいのは以下のような方です。

即日発行可能な消費者金融系カードはACマスターカードだけなので、空いた時間ですぐにカードを作りたいのであれば他に選択肢はありません。

また、自宅でカードを受け取りたくない場合に自動契約機（むじんくん）で受け取れるカードは好都合でしょう。

クレジットの限度額は300万円となっているので、クレジット利用可能枠で余裕のある限度額を持ちたい方にもおすすめです。
※300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。

>>ACマスターカード申し込みはコチラ

どのカードも借入機能が付いているため、審査難易度は同程度と言えます。

発行後の利用目的に合わせて申し込むクレジットカードを選びましょう。

モビット VISA-Wは審査が心配な方へ

モビット VISA-Wをおすすめしたいのは以下のような方です。

モビット VISA-Wは、アルバイトの方でも発行できる可能性があるのが最大の特徴です。

また、SMBCモビットの審査および融資は最短15分で完了するため、急ぎで資金が必要な方にとって頼れる選択肢になります。

さらに、ローン返済や買い物でVポイントが貯まり、そのポイントを返済に充てることができるため、日常利用でもメリットを感じられるでしょう。

>>モビット VISA-Wの申し込みはコチラ

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