キャッシング枠0円は審査に通りやすい？希望すると厳しくなる理由

「キャッシング枠を0円にするとクレジットカードの審査に通りやすい」といわれていますが、キャッシング枠を希望するとなぜクレジットカードの審査が厳しくなるのでしょうか。

そこで今回は、キャッシング枠とは？という今さら人には聞けない疑問を解消しながら、キャッシングのメリットや、学生や未成年でもキャッシング枠は持てるの？という点についても分かりやすく解説していきます。

クレジットカードのキャッシング枠とは？

クレジットカードには、大きく分けて2つの「枠」があります。
ひとつ目が「ショッピング枠」で、ふたつ目が「キャッシング枠」です。

ショッピング枠とはその名が示している通り、クレジットカードを使って買い物（ショッピング）などの代金の支払いをする時に利用する枠のことで、全てのクレジットカードで使える「枠」になっています。

対してキャッシング枠とは、クレジットカードを使ってお金を借りることができる枠のことで、コンビニや銀行、郵便局のCD・ATMでキャッシングが可能です。お金を借りると当然利息（金利手数料）が発生するので、カード会社の収入源にもなっています。

キャッシングの金利はおよそ年15％～18％程度となり、返済方法は一回払いやリボ払いでカードのショッピング枠の利用分と合わせて自動引落となるのが一般的です。

キャッシング枠も多くのクレジットカードで利用できますが、カードを作る時には「0円（なし）」にして申し込むこともでき、キャッシング枠を付けずにカードを申し込んだ場合も、後から審査を受けて付けることもできます。

キャッシング枠の限度額はショッピング枠の中に含まれている

ショッピング枠とキャッシング枠は機能面では別々の枠ですが、キャッシング枠の限度額はショッピング枠の中に含まれているという点には注意が必要です。

例えば、利用限度額が80万円のクレジットカードを持っていて、キャッシング枠が30万円ならショッピング枠は80万円まで利用可能ですが、キャッシングを30万円利用するとショッピング枠は残り50万円となります。

ショッピング枠の方が優先されるので、ショッピング枠で80万円を使い切った場合、キャッシング枠は0円になるのです。

このように、ショッピング枠とキャッシング枠はお互いの残枠に影響を与えるので、利用する際はバランスを考慮しましょう。

キャッシング枠を0円にするとクレジットカードの審査に通りやすくなる

キャッシング枠を希望すると審査が厳しくなる理由は、キャッシング利用による利息や返済増顎が懸念されるため、クレジットカード会社側のリスク度合いが高くなってしまうからです。キャッシング枠を希望するとショッピング枠のみの場合と比較して厳し目の審査システム（審査スコアリングモデル）で審査されてしまいます。

そのため、キャッシング枠を0円にするとクレジットカードの審査に通りやすくなります。

収入がない専業主婦や無職の方はキャッシング枠を持てない

前述のように、貸金業法の「総量規制」の対象となるキャッシング枠は収入のない方は持てません。
楽天カードの場合も「お勤めではない専業主婦や無職の方はキャッシング枠付与の対象外となっています」と公式サイトに明記されてあります。

主婦であってもパートやアルバイトなどでコンスタントに収入があれば、キャッシング枠を持つことが可能です。

学生や未成年でもキャッシング枠は持てる？

基本的に、クレジットカードは申し込み資格が「高校生を除く満18歳以上の方」となっているため、18歳未満の方や高校生はカードを持つことができませんが、高校を卒業した18歳以上の方であればクレジットカードやキャッシング枠を持つことができます。

ただし、社会人のように高額な利用はできず、キャッシング枠も多くの場合は最高10万円程度で設定されるという点は頭に入れておきましょう。

他社からの借り入れは「個人信用情報機関」に記録されている

「他社からの借り入れは自己申告だから嘘を書いてもバレない」ということはありません。
他社からの借り入れは、個人信用情報機関という専門の機関にカードやローンの利用履歴（クレヒス）が記録されていて、クレジットカードを申し込むとカード会社がチェックするため、嘘を書くとバレて審査落ちしてしまいます。

審査に通りやすいようにと嘘を書くと逆効果になる恐れもあるので要注意です。

▼関連記事

キャッシング枠のメリット

審査こそ厳しくなりますが、キャッシング枠はデメリットばかりではありません。
例えば、楽天カードの場合は新規入会時にキャッシング枠を希望するとポイントがもらえるキャンペーンがあり、30万円以上のキャッシング枠を希望して審査に通過すると最大2,000ポイントが抽選で付与されます。

また、キャッシング機能を利用して海外旅行の際に街角にあるATMを使って現地通貨を調達することもでき、両替所を利用するよりも割安な料金で現地通貨が手に入るという点もメリットです。
最近ではインターネットからキャッシングで借りたお金を返済できるカードもあるので、長期間の旅行でも金利手数料を気にする必要はありません。

もし、クレヒスや収入に自信があれば、キャッシング枠を希望してみるのも良いでしょう。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード

クレジットカードの中には、他社とは異なる独自審査を行っているカードがあります。

Tカード プラス（SMBCモビットnext）

Tカード プラス（SMBCモビットnext）

カードの特徴

SMBCモビットと三井住友カードが提携してできた消費者金融系カード。年会費無料で、Tポイントも貯まり、ETCカードの発行も可能。審査落ちしてクレカが作れない人におすすめのカードNo.1

発行会社	株式会社SMBCモビット	ポイント還元率	0.5%
年会費	永年無料	申し込み条件	年齢満18歳以上で定期収入のある方
電子マネー	Tマネー	ポイント	Tポイント

カードの詳細を見る

Tカード プラス（SMBCモビットnext）は、SMBCモビットと三井住友カードが提携した年会費無料のカードです。

このカードは通常のクレジットカードとは異なる審査基準の「消費者金融系カード」に含まれます。
一般的なクレジットカードは過去の支払い実績や現在の職業などから「お金に困っていない人」を評価しているのに対し、消費者金融系カードは「お金に困っている人」を対象にして発行しているカードなので、クレジットヒストリー（過去の支払い実績）よりも現在の収入を重視してくれます。

同じ消費者金融系カードのACマスターカードと違い、ETCカードも発行可能なので「クレジットカードが作れないのでETCカードが作れない」という方にもおすすめです。

ライフカードch（年会費あり）

ライフカードch（年会費あり）

カードの特徴

「過去に延滞がある方」でも作れるクレジットカード。年会費5,500円（税込）で保険も付帯したライフカードが作れる。ただし、「独自の審査基準」というだけで審査が甘いわけじゃないので注意！

発行会社	ライフカード	ポイント還元率	0.5%
年会費	5,500円（税込）	付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 国内旅行傷害保険：最高1,000万円 シートベルト傷害保険：最高200万円
電子マネー	楽天Edy、モバイルSuica、iD	ポイント	サンクスポイント

カードの詳細を見る

新登場したライフカードは、申込者を個別に独自審査してくれるため、クレジットカードを作ったことがない「スーパーホワイト」の方や、他社で審査落ちした方、審査に不安がある方も申し込みOKとなっているのが最大の特徴です。

年会費は5,000円ですが、ひと月あたりに換算すると400円弱なので負担も軽く、ETCカードは無料で作ることができます。
カードの国際ブランドは海外でも多くの加盟店を持つMastercardで、最高2,000万円補償の国内・海外旅行傷害保険がカード利用を問わない「自動付帯」で付く点も魅力です。

ポイント還元率は0.5％、初年度はポイント1.5倍となり、誕生月は3倍になるなど貯めやすい仕組みが整っていて、ポイントの有効期限は5年なのでじっくり貯められます。

弁護士による無料相談サービスもあり、上位カードのゴールドカードになると旅行保険の補償額が最高1億円にアップして、空港ラウンジも利用可能です。初年度の年会費はカード受け取り時に代金引換で支払う形になりますが、翌年度からは金融機関の口座から自動振替になります。

審査の専門家のコメント

審査システム開発者

審査システム開発
武田 修二氏

この記事では、キャッシング枠とショッピング枠の違いを説明しています。
キャッシング枠とはクレジットカードを使ってお金を借りることができる枠のことです。このキャッシング枠を0にするとクレジットカードの審査に通りやすくなりますと書いてあります。
理由としては、キャッシング枠は貸金業法という法律にも関わることにもなる為、入会審査が厳しくなるということでした。

但し、銀行のカードローンや住宅ローンは貸金業法の総量規制対象外となっているという説明もあります。
また、収入のない専業主婦や無職の方はキャッシング枠を持てないという点、それに対して学生、未成年はキャッシング枠を持つことが出来ますと解説されています。