au PAY スマートローンのメリット・デメリット！審査や返済方法に関して解説

au PAY スマートローンは、スマートフォン時代に最適化された便利な融資サービスです。このローンの最大の特徴は、借入れた資金をau PAY残高にすぐにチャージできる点です。

au PAY プリペイドカードやau PAYアプリを通じて、幅広い加盟店で使用可能なため、利便性が非常に高い点が魅力です。au PAYは使えば使うほどPontaポイントが貯まるため、お得に買い物を楽しめます。

au PAY スマートローンアプリをインストールすれば、全国のセブン銀行スマホATMで、カードレスでの借り入れ・返済ができます。

本ページでは、au PAY スマートローンの特徴やメリット・デメリットを詳しく紹介します。

au PAY スマートローンの基本情報

au PAY スマートローン

特徴

スマホがauじゃない方も申し込み可能。au PAY プリペイドカードやau PAY 残高にチャージができ、利用すればPontaポイントもたまる

実質年率	年2.9%〜年18.0% ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）。審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定。
利用限度額	1万円～100万円 ※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。 お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
審査時間	最短30分 ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
即日融資	可能 ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
担保・保証人	不要
パート・アルバイト	申し込みOK（毎月安定した収入がある方）

au PAY スマートローンの貸付条件・詳細はこちら

申し込み対応	スマートフォン・パソコンで24時間365日
審査時間	最短30分 ※お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。 ※ご希望に沿えない場合がございます。
融資時間	最短即日 ※お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。 ※ご希望に沿えない場合がございます。
お申し込み条件	・ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申込みいただけません） ・満20歳以上、70歳以下のお客さま ・ご本人さまに定期収入のある方 ・携帯電話をお持ちのお客さま ・現住所が国内にある方 ・年金を受給されている場合は、年金以外に安定した収入がある方に限ります。 ・ご利用時にSMSの追加認証がございます。
ご利用限度額	1万円 〜 100万円（要審査）
お借り入れ利率 （実質年率）	2.9% ～ 18.0%
借入方法	au PAYチャージ、口座振り込み、セブン銀行スマホATM
返済方式	借入時残高スライド元利定額返済方式
遅延利率	20.0％（実質年率）
返済回数および返済期間	最長60回（5年）
ご返済日	毎月26日*金融機関休業日の場合は、翌営業日となります。
ご返済方法	口座引き落とし、セブン銀行スマホATM、指定口座への振込み
担保・保証人	不要

au PAY スマートローンは、KDDIが提供するスマートフォン専用の個人向けローンサービスです。

スマホだけで申し込みから借り入れまで完結できる便利さが特徴で、auユーザーをはじめ、幅広い方が利用可能。

最短30分で審査が完了し、原則24時間365日いつでも借り入れ可能で、特にau PAY残高に即時チャージできる点が利便性の高さを際立たせています。

借り入れ条件

au PAY スマートローンは、柔軟で使いやすい借り入れオプションを用意しています。

利用限度額は1万円～100万円までで、1万円単位で設定可能。この幅広い範囲により、急な出費や大きな資金ニーズにも柔軟に対応できます。

利率は実質年率2.9%～18.0%で審査結果に基づいて決定され、以下の計算式で利息を確認できます。

原則郵送物無し！申し込みから借り入れ・返済までスマホで完結

au PAY スマートローンは、手間を最小限に抑えた現代的なローンサービスです。

最大の特徴は、24時間365日スマホやパソコンで申し込み可能な点。さらに、インターネットで口座登録を済ませると紙の本人確認書類を提出する必要がなく、手続きの負担が減ります。

従来のローン手続きで必要だった煩雑な作業や郵送の手間が完全に排除されます。加えて、返済もスマホで管理可能なため、銀行窓口やATMに行く必要もありません。

すべての手続きがスマートフォンで完結するため、忙しい現代人にとって理想的な選択肢といえるでしょう。

au PAY スマートローンアプリで借り入れ、返済ができる

利用には、専用アプリのダウンロードが必要です。

アプリを使用することで、セブン銀行のスマホATMを使ったカードレスの借り入れ・返済が可能になり、リアルカードを持ち歩く必要がなくなります。

借り入れた資金は即座にau PAY残高にチャージされ、au PAYプリペイドカードやau PAYでの買い物に利用可能。

さらに、全国のコンビニやスーパー、Mastercard®加盟店で使用できるだけでなく、利用するたびにPontaポイントが貯まる点も大きなメリットです。日常生活で手軽に使え、利用するほどお得になるサービスとしておすすめです。

返済方法は3種類

au PAY スマートローンは、ユーザーの生活スタイルに合わせた柔軟な返済方法を提供しています。

月々の返済額は最低4,000円から始められ、無理のない返済計画を立てやすい借入時残高スライド元利定額返済方式を採用しています。

返済方法は以下の3種類から選択可能です。

これらの選択肢により、日常生活や急な都合に合わせて返済方法を自由にカスタマイズできます。

au PAY スマートローンは、申し込みから借り入れ、返済まで一貫してスマホで完結できるため、効率的かつ便利なローンサービスとして幅広い方に適しています。

au PAY スマートローンのメリット

au PAY スマートローンでは、借り入れまでがスピーディな魅力があります。

ここでは、au PAY スマートローンのメリットについて紹介しましょう。

最短30分で借り入れができる

au PAY スマートローンの審査は最短30分で完了し、条件を満たせばその日のうちに借り入れが可能です。

最短30分というスピード感は、突然の怪我や病気で予想外の費用が発生した場合でも、短時間で資金を準備できたり、急なトラブルで生活に必要な車の修理や家電の買い替えたり、さまざまな場面で有効です。

さらに、24時間365日いつでも申し込み可能で、スマートフォンさえあれば手続きが完結するため、通勤中やランチタイムなどの空き時間でも利用可能。

忙しい社会人や主婦の方々にとっても、ストレスフリーで利用できる利便性が魅力だといえます。

au IDがあれば少ない入力項目で申し込める

au IDを持つ方にとって、au PAY スマートローンはさらに便利なサービスです。

au IDに登録済みの情報が自動で申し込み画面に反映されるため、入力する項目が少なく、手続きにかかる手間や時間を大幅に削減できます。

通常、ローンの申し込みでは、住所や職業、収入、借り入れ状況など、多くの情報を手入力する必要がありますが、au PAY スマートローンでは手続きが簡単になり初めてローンを利用する方や手続きに不慣れな方でもスムーズに申し込めます。

複雑な入力を避けたい方や、手軽に利用したい方にとって、au IDの活用は非常に大きなメリットです。

かんたんお借り入れ診断・返済シミュレーション

au PAY スマートローンでは、利用前に「借り入れ診断」や「返済シミュレーション」を使って、事前に計画を立てることができます。無理のない範囲で借り入れを行い、返済プランを明確にすることが可能です。

特に、車の修理や家電の買い替え返済シミュレーションは希望する借入額と金利を入力すると、月々の返済額や総返済額が自動で計算されるため、将来的に自分がどれだけの額を返済していくのかイメージしやすく計画を立てやすくなります。

これらのシミュレーションがあることで、初心者にも分かりやすく利用に対する不安を軽減するのに役立ちます。

>>借り入れ診断・返済シミュレーション

au PAY 残高にチャージして使える

借り入れた資金は、au PAY 残高に直節チャージすることで、日常生活の幅広い場面で即座に活用できます。

au PAY アプリでPontaカードを連携し、Ponta提携社などでau PAYで支払えば200円（税込）につき1Pontaポイントが貯まります。

チャージ手続きは、専用サイトにログインし、「au PAY 残高にチャージ」を選択するだけで完了します。

au PAY 残高の上限は100万円となっており、au PAY スマートローンのご利用限度額と一緒です。

au PAY プリペイドカード・au PAYでの利用でPontaポイントがたまる

au PAY スマートローンを活用することで、借り入れた資金を使った支払いでPontaポイントを貯めることができます。

ポイント付与率は、200円（税込）ごとに1ポイント。コンビニやスーパー、さらにはMastercard®加盟店など、多岐にわたる場所でポイントが貯まります。

貯まったポイントは、買い物やサービスの支払いに使えるため、生活費の節約につながります。特に、普段からau PAYやPontaポイントを利用している方にとっては、相乗効果でさらにお得になるでしょう。

au PAY スマートローンのデメリット

au PAY スマートローンには多くのメリットがありますが、利用する際にはデメリットについても把握しておくことが大切です。ここでは、具体的なデメリットをわかりやすく解説します。

在籍確認の電話がある

au PAY スマートローンのデメリットとして、在籍確認の電話があります。在籍確認とは、ローン申込者が実際に勤務していることを確認するための手続きです。

電話は個人名で行われるため、社内でローンの利用が知られる可能性は低いですが、借り入れを周囲に一切知られたくない方にとっては不安要素となるかもしれません。

ただし、在籍確認は申込者本人が必ず電話に出る必要はありません。

たとえば、会社の受付が「○○は外出中です」と対応しても問題ありません。在籍確認は法律に基づく手続きであり、特別なものではないことを理解しておくと良いでしょう。

無利息期間がない

多くの消費者金融では初回利用時に一定期間の無利息サービスを提供していますが、au PAY スマートローンにはこの特典がありません。

そのため、借入直後から利息が発生します。

このように、短期間の借り入れでも利息がかかる点は、他社の無利息サービスと比較すると見劣りするかもしれません。

とはいえ、au PAY スマートローンは利便性の高さが大きな魅力です。au PAY 残高へのチャージや日常の買い物にスムーズに利用できる点は、他のサービスにはない強みといえます。

無利息期間がないことを理解した上で、利便性を重視する方には適したローンでしょう。

銀行カードローンと比較すると上限金利が高め

	銀行カードローン	消費者金融カードローン
金利	1.50％～14.50％	3.00～18.00％
審査時間	最短即日	最短3分～30分程度
融資時間	最短翌日～3営業日程度	最短即日

上限金利は基本的に銀行カードローンの方が低く設定されいる傾向にあります。そのかわり消費者金融カードローンは借り入れまでがスピーディなのが特徴です。

au PAY スマートローンの貸付利率は2.9%～18.0%に設定されています。この上限金利18.0%は、銀行カードローンと比較するとやや高めに感じるかもしれません。

ただし、au PAY スマートローンの上限金利は法定金利内に収まっており、10万円未満の借入でも最大18%に抑えられています。また、借入金額や利用状況によっては最低金利2.9%が適用される場合もあります。

この場合、他社のカードローンよりも低金利で利用できる可能性があるため、返済計画を立てて利用すれば大きなメリットとなるでしょう。

申し込みにはau IDのログインが必要

au PAY スマートローンを利用するには、au IDでのログインが必須です。そのため、auユーザー以外の方はまずau IDを新規発行する必要があります。

多少の時間と手間がかかるため、急いでお金を借りたい場合には不便に感じるかもしれませんが、au IDの取得は比較的簡単でスマートフォンやPCで短時間で完了します。

また、au PAY スマートローンはau PAY 残高と連携しており、日常の買い物や支払いにスムーズに活用できるため、au IDを持っておくと他のサービスも含めた利便性が高まります。au PAYを普段から利用している方にとっては、大きなメリットとなるでしょう。

au PAY スマートローンの審査と申し込み

ここでは、au PAY スマートローンの審査と申し込み方法について、詳しく紹介していきます。

申し込みは簡単で短時間で完了するので、すきま時間を利用できとても便利です。

借り入れまでの流れ

au PAY スマートローンはスマートフォンを使って、簡単に申し込みから借り入れまでを行えるサービスを提供します。借り入れまでの流れは、以下の4ステップで完了します。

入会条件

au PAY スマートローンは、誰もが申し込める訳ではなく入会条件があります。以下に入会条件をまとめましたので、参考にしてください。

基本的に、働いていて安定した収入がある方に限ると思っておくとよいでしょう。

必要な本人確認書類

前述した「借り入れまでの流れ」のステップ2にて、本人確認が行われます。

申し込み手続きの際に、金融機関の口座を登録した場合は本人確認書類の提出は不要です。

口座登録をしていない場合は、下記本人確認書類からいずれか2点を提出する必要があります。

上記の書類から2点を用意できない場合は、上記書類1点＋以下ののいずれか1点が必要になります。

土日でも審査可能

au PAY スマートローンは、忙しい現代人に寄り添う柔軟なサービスが魅力です。

申し込み完了から審査結果の通知までは最短30分というスピード感が特徴。ただし、申し込む時間帯や審査状況によっては、翌日以降の結果連絡となる場合があります。

それでも、土日や祝日も審査対応可能であるため、早めの時間帯に申し込めば、当日に審査結果を確認できる可能性が高まります。

さらに、審査通過後は契約手続きを済ませればすぐに借り入れが可能です。借り入れは土日祝日を含む24時間365日対応しているので、急な出費にも柔軟に対応できます。

借り入れ方法

・au PAY 残高に直接チャージ
・登録済みの銀行口座へ振込
・セブン銀行ATMを利用して、スマホで簡単に借り入れ

借り入れ方法が3つあり急ぎの資金調達が必要な場面でも、スムーズに対応できる点が大きなメリットです。

スマホ完結型の手続きと柔軟な借り入れオプションが、現代のライフスタイルにマッチした利便性を提供しています。

審査落ちしないポイント

au PAY スマートローンの審査を通過するには、以下のポイントを押さえることが重要です。

安定した収入を証明する

審査では、安定した収入があることが重視されます。

正社員だけでなく、契約社員やパート・アルバイトでも、一定の収入が継続して得られていれば審査通過の可能性は十分にあります。

必要に応じて、給与明細や源泉徴収票の提出を求められる場合がありますので準備しておきましょう。

他社からの借り入れを適切に管理

他社での借り入れが多いと、返済能力が疑われる可能性があります。

法律で定められた「総量規制」により、年収の3分の1を超える借り入れはできないため、現在の借り入れ状況を確認することが大切です。

例えば、年収300万円の方がすでに90万円借りている場合、新たな借り入れ限度額は10万円までとなります。

信用情報を良好に保つ

過去の返済履歴や滞納履歴も審査基準の一つです。

支払いの遅延や未払いがあると、信用情報に傷がつき審査が通りにくくなります。日頃から支払い期日を守り、信頼を積み重ねることが重要です。

au PAYやPontaポイント利用者はシミュレーションしてみよう

au PAY スマートローン

特徴

スマホがauじゃない方も申し込み可能。au PAY プリペイドカードやau PAY 残高にチャージができ、利用すればPontaポイントもたまる

実質年率	年2.9%〜年18.0% ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）。審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定。
利用限度額	1万円～100万円 ※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。 お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
審査時間	最短30分 ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
即日融資	可能 ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
担保・保証人	不要
パート・アルバイト	申し込みOK（毎月安定した収入がある方）

au PAY スマートローンの貸付条件・詳細はこちら

au PAY スマートローンは、スマートフォンを活用した便利で柔軟な借入サービスです。

借り入れた資金をau PAY残高に即チャージできるのは非常に魅力的。手持ちがないけどすぐに買い物や出費がある場合は便利です。

審査スピードも最短30分と早いため、急な出費が必要な場合でも、時間を気にせず利用できる点が、忙しい現代人にとって非常に心強いサービスといえるでしょう。

まずは「いくら借りられるか」「返済はどの程度か」シミュレーションを利用してチェックしてみると良いでしょう。

▼関連記事