アコム「ACマスターカード」の限度額は最大800万円で、ショッピング枠は最大300万円、キャッシング枠は最大800万円まで利用することが可能です。
クレジットカードの限度額には個人差があり、他社からの借り入れ状況によっても変わってきます。
ここでは、ACマスターカードの限度額を確認する方法や、限度額を増額する方法、限度額の仕組みと限度額の決まり方についても分かりやすく解説していきます。
目次
クレジットカードの限度額の仕組み
クレジットカードの限度額には個人差があり、同じカードを発行しても人によって限度額に大きな差が出ることも。
クレジットカードには買い物や料金の支払いに利用する「ショッピング枠」と、ATMや振込などでお金を借りることができる「キャッシング枠」という2種類の枠があります。
ショッピング枠の限度額は割賦販売法に基づいた審査によって決まりますが、キャッシング枠の限度額は貸金業法に基づいた審査によって決まるのが特徴です。
- ショッピング枠の審査：割賦販売法
- キャッシング枠の審査：貸金業法
カード会社が発行するクレジットカードのように、ショッピング枠がメインのカードであればキャッシング枠を付けずに申し込むことも可能です。
そうすると、キャッシング枠の審査（貸金業法の審査）が行われないため、キャッシング枠を希望した場合よりも審査に通りやすくなります。
ただし、アコムのACマスターカードはキャッシング（カードローン）機能付きのクレジットカードなので、キャッシング枠を付けずに申し込むことはできません。
ショッピング枠の限度額の決まり方
ショッピング枠の限度額は、年収から生活維持費やクレジット債務を差し引いて算出します。
割賦販売法によってクレジットカードの入会審査の際に1年間に支払い可能と見込まれる金額である「支払可能見込額」を算出することが義務付けられていて、支払可能見込額に応じてカードの限度額が決まるのが特徴です。
支払可能見込額とは、年収から生活の維持に必要な費用や債務を除いた金額で、クレジットカードの限度額の目安は以下の方法で計算できます。
クレジットカードの場合、0.9を乗じて計算を行うため、例えば年収が400万円・生活維持費が240万円・クレジット債務が30万円の場合、クレジットカードの限度額は117万円以内となります。
年収は自己申告となり、キャッシング（カードローン）で一定額以上の借り入れを希望する場合などを除き、カード申し込みの際に年収証明書の提出は求められません。
生活維持費は生計を一にする者の人数や、持ち家やローンの状況が考慮されます。
クレジット債務については、信用情報機関の信用情報（カードやローンの利用状況・利用履歴）を確認して、他社からのクレジット債務がチェックされるため、すでに借り入れがある場合、新たに作るカードの限度額にも影響するのです。
下記の表は生活維持費の例ですが、東京23区等の最高値の例となっているため、居住地域によっても違いがあります。
| 利用者等と生計を一にする者の合計 | 1人 | 2人 | 3人 | 4人 |
|---|---|---|---|---|
| 住宅所有かつ住宅ローンなし 住宅不所有かつ家賃支払なし |
90万円 | 136万円 | 169万円 | 200万円 |
| 住宅所有かつ住宅ローンあり 住宅不所有かつ家賃支払あり |
116万円 | 177万円 | 209万円 | 240万円 |
当然ながら、住宅ローンが残っている場合や家賃の支払いがある場合、生計を一にする人数が多い場合は生活維持費がかかると算出されます。
支払可能見込額には問題がなくても審査に落ちる場合は、過去に延滞を起こしているなど、信用情報（クレヒス）にトラブルがあるケースが一般的です。
キャッシング枠（カードローン）の限度額の決まり方
キャッシング枠（カードローン）の限度額は、年収の3分の1までという決まりがあります。
これは、貸金業法の「総量規制」という制度によるもので、多重債務を防ぐため、個人は他社からの借り入れを含めて年収の3分の1を超える借り入れはできません。
年収が300万円であれば借り入れ可能な合計額は最大でも100万円となりますが、総量規制は消費者金融やカード会社といった貸金業者に対して施行されている制度のため、銀行のローンなどは総量規制の対象外です。
クレジットカードの審査では、返済能力なども総合的に判断した上でキャッシング枠（カードローン）の限度額を決めるため、年収の3分の1以内の金額を必ず借りられる訳ではない点にも注意しましょう。
収入証明書の提出が求められる場合も
キャッシング枠が付いたクレジットカードを申し込む際には、収入証明書の提出が求められる場合があります。
他社からの借り入れに関しては信用情報を照会して審査が行われるため書類の提出は不要ですが、アコムのACマスターカードの場合は以下のケースで収入証明書の提出が求められるので、申し込み前に用意しておきましょう。
- アコムで50万円を超える契約を行う場合
- 他社を含む借り入れ総額が100万円を超える場合
- すでに提出済みの収入証明書類が3年以上経過している場合
上記に該当する場合は、源泉徴収票や給与明細書といった収入証明書をアコムに提出してください。
ACマスターカードの限度額
ACマスターカードの限度額は、ショッピング枠（クレジット）が10万円～300万円・キャッシング枠（カードローン）の限度額は1万円～800万円です。
下記の限度額はアコムに問い合わせたものなので間違いありません。
- ショッピング枠（クレジット）：10万円～300万円
- キャッシング枠（カードローン）：1万円～800万円
ショッピングとキャッシングで高い方が利用上限
クレジットとカードローンの両方を契約している場合（ACマスターカードを発行した場合）の利用上限は、「カードローン契約極度額」または「クレジットご利用限度額」のどちらか高い方の金額となります。
例えば、カードローン契約極度額とクレジットご利用限度額が同額の50万円の場合、カードの利用上限は50万円に。
また金額に差があり、カードローン契約極度額が15万円、クレジットご利用限度額が35万円の場合はカードの利用上限は35万円となります。
この場合カードの利用上限は35万円でも、カードローンを利用できるのは15万円までなので注意しましょう。
ACマスターカードの限度額を確認する方法
ACマスターカードの限度額を知りたい時は、以下の方法で限度額を確認できます。
| 限度額の確認方法 | 営業時間・受付時間 |
|---|---|
| インターネット | 24時間 |
| アコムのATM | 24時間 |
| 提携ATM | 金融機関による |
| アコムプッシュホンサービス24（電話番号：0120-134-567） | 24時間（自動音声） |
| アコム総合カードローンデスク（電話番号：0120-629-215） | 平日9時～18時 |
インターネットの場合は、アコム公式サイトの会員ページにログインすると24時間いつでも確認が可能です。
24時間営業のアコムATMの場合は、カードを挿入して4桁の暗証番号を入力後、「残高照会」を選択することで確認できます。
提携ATMではクレジットの利用可能金額が確認できないので注意しましょう。
電話の「アコムプッシュホンサービス24」は、音声自動応答で年中無休、24時間いつでも限度額を確認できます。
オペレーター対応電話のアコム総合カードローンデスクの場合は、平日9時～18時の受付です。
ACマスターカードの限度額を増額する方法
ACマスターカードの限度額を増額したい場合は、利用枠を引き上げること可能です。
限度額（契約極度額）の増額には審査があり、増額審査をクリアできれば限度額がアップして追加借り入れができます。増額審査について以下を順にみていきます。
- しばらく利用してからの増額がおすすめ
- ACマスターカードの増額審査の申し込み方法
- 利用状況次第では自動的に増額される場合も
- 増額審査の結果によっては限度額が下がってしまう恐れも
限度額を引き上げると金利が下がることもあるため、カードローンを利用している方にとってはメリットも多いでしょう。
しばらく利用してからの増額がおすすめ
ACマスターカードを申し込んですぐの場合、信用情報（クレヒス）にほとんど変化がないため増額できない場合があります。
少なくとも半年以上はACマスターカードを利用してから増額審査を申し込む方が良いでしょう。
また、利用状況に問題があると増額できない点や、年収の3分の1近く借り入れがある場合も総量規制によって増額できない点には気を付けてください。
ACマスターカードの増額審査の申し込み方法
ACマスターカードの増額審査を受けたい場合は、以下の方法で審査を申し込むことができます。
| 限度額（契約極度額）の増額審査申し込み方法 | 営業時間・受付時間 |
|---|---|
| インターネット | 24時間 |
| アコムのATM | 24時間 |
| 自動契約機（むじんくん） | 8時～21時 |
| アコム総合カードローンデスク（電話番号：0120-629-215） | 平日9時～18時 |
インターネットの場合は、アコム公式サイトの会員ページにログインして申し込みを行ってください。
自動契約機（むじんくん）は年末年始を除き年中無休となっています。
審査結果は原則として申し込み当日に回答がありますが、申し込みの時間帯や審査によっては翌日以降の回答となる場合もあります。
オペレーター対応の電話（アコム総合カードローンデスク）なら、すぐに限度額を変更できるか調べてもらうことが可能です。
利用状況次第では自動的に増額される場合も
ACマスターカードの利用状況が良い場合は、増額審査の申し込みを行わなくても自動的に限度額が増額されるケースもあります。
この場合は電話やメールで事前に連絡があり、増額が行われるのが一般的です。
自動的な増額を目指すのであれば、延滞なく返済を行うことが重要なので、利用状況にはより一層注意する必要があるでしょう。
増額審査の結果によっては限度額が下がってしまう恐れも
増額審査の結果次第では、申し込み時より限度額が下がってしまう恐れもあるため注意が必要です。
例えば、返済が遅れたなど利用状況に問題がある場合や、転職などにより申し込み時より年収が減った場合、他社からの借り入れがある場合などでは審査によって限度額が引き下げになることもあります。
増額審査にはリスクもあることを知った上で申し込みを行いましょう。
増額審査を申し込まなくても、貸金業者は「途上与信」といって、定期的に利用者の返済能力の調査を行っているため、前述のような事情が判明した時点で限度額が引き下げられる場合もあります。
ACマスターカードの限度額を減額する方法
ACマスターカードの限度額は、減額することも可能です。
]
キャッシングを契約していると、新しく申し込むクレジットカードやローンの審査に影響してきます。
キャッシングを利用していない状態でも、契約している=いつでもお金を借りられる状態とみなされるため、審査に影響するのです。
審査への影響を抑えたい場合や、クレジットやキャッシング（カードローン）の使いすぎを防ぎたいという場合は、ACマスターカードの限度額の減額を行ってください。
限度額を引き下げて、再び増額したい場合は増額審査を受ける必要が出てくるので、減額は慎重に行いましょう。
限度額の引き下げは電話で行う
ACマスターカードの限度額を引き下げたい場合は、電話で手続きできます。
オペレーターと会話をしながら手続きを進められるため、分からない点があればすぐに質問できる点も安心です。
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