Oliveフレキシブルペイのクレジットモード審査は厳しい？審査難易度や期間の目安を紹介

Oliveフレキシブルペイは新規でのクレジットカード発行となっているため、「銀行口座開設の審査」と「クレジットモードの審査」が必要です。

クレカの審査は銀行系クレジットカードである「三井住友カード（NL）」の審査難易度と一緒と考えていいでしょう。

「すでに三井住友カードを利用してる方」「利用履歴がクリーンな方」は当日や数分で審査結果を受けることが多く、新規利用者は1週間ほど日数がかかる傾向にあります。

ですが、「ゴールド持ってるのに審査に落ちた」方や「審査期間が長い」という声も出てきています。

本記事ではOliveフレキシブルペイの審査基準や難易度、審査期間や100万円修行済みの申込み体験などもまじえて解説していきます。

Oliveの審査条件と難易度！クレジットモード条件を満たせば通る

Oliveを利用するためにはOliveアカウントの作成が必要になります。

アカウント作成には5つのサービスの利用が必須となりますが、ポイントアップを狙うならクレジットモードの審査を通過しないと有効活用できないでしょう。

この中で審査が必要となってくるのは以下の項目です。

Oliveで審査が必要な項目

「SMBC ID」は三井住友銀行と三井住友カードのデータを一括管理するためのIDなので審査は必要ありません。

「SMBCダイレクト」と「WEB通帳」はどちらも銀行の取引や残高を照会するためのアプリなので、ダウンロードするだけで審査の必要なし。三井住友銀行の口座を開設すれば利用できるようになります。

したがって、Oliveの審査で重要になってくるのはクレジットカードの機能を持つ「Oliveフレキシブルペイのクレジット機能」と「三井住友銀行の口座開設」になります。

2つの審査が問題なく通ればOliveアカウントを発行できるのでOliveを利用することが出来るでしょう。

三井住友銀行口座開設の審査難易度は低め

三井住友銀行の口座開設は通常の銀行と一緒の条件になります。

お子様の将来のために貯金する方もいますので年齢制限もありません。

投資信託や外貨預金などの取引をする場合の年齢制限は原則、満18歳以上の方が対象となっています。

収入が無くても口座の開設が出来るので身分証明書とスマートフォンをお持ちの方でしたら問題なくできるでしょう。

銀行口座の開設は条件が満たせれば開設できるので審査はありますが、条件の確認程度と思っていいです。

クレジットカードの審査が通らない可能性はありますので難易度について紹介していきます。

Oliveフレキシブルペイは銀行系カードと同じ審査難易度

※クレカ担当者の予測難易度になります。

カードの種類	審査難易度
消費者金融系カード	独自
流通系カード	優しい
信販系カード	普通
鉄道系・交通系カード	普通
銀行系カード	厳しい
外資系カード	厳しい

Oliveフレキシブルペイは「キャッシュカード」「デビットカード」「クレジットカード」「ポイント払い」のお支払い機能が一体となったオールインワンカードです。

ここで審査が必要になってくるものは「クレジット」の部分になります。Oliveフレキシブルペイも銀行系カードに属するので外資系の次に審査難易度が高いクレジットカードなります。

クレジット機能のないOliveフレキシブルペイ（一般ランク）なら「日本国内在住の個人のお客さま」を申し込み対象としていますので年齢制限はありません。

クレジットモードの申し込み条件

現在は三井住友銀行の口座開設＝Olive発行となっていますので、クレジット機能の審査に落ちた場合は、クレジット機能のない（デビットモード・ポイント払いモード・キャッシュカード機能のみ）のOliveアカウントが発行されます。

上記の条件を満たし、三井住友が定める審査基準に達する方はクレジット機能の付いたOliveフレキシブルペイの発行が可能となります。

現在、クレジットカードを利用している方であれば問題なく申し込めるでしょう。

Oliveフレキシブルペイは新規カード発行で審査される

三井住友カード ゴールド（NL）や三井住友カード（NL）をお持ちの方であっても、Oliveフレキシブルペイへの切り替えはできません。

「切り替え」ではなく「新規発行」になるので新規申し込みでの審査となります。

Oliveを利用するには「銀行口座」も「クレジットカード」も新規での発行になるのがデメリットとも言えます。既存の三井住友カードをお持ちの方は2枚持ちするか、既存カードの解約をすることになるでしょう。

そこまで利用が多くない方はVポイントを使い切った後に解約するのが良いです。

審査可決後の利用限度額等は引き継がれる傾向にあるので、すでに三井住友カードを持っている方は使い勝手が変わらないのがメリットとしてあります。

三井住友カード（NL）利用者は2枚持ちがおすすめ

Oliveは、引き落とし銀行口座が三井住友銀行に限定されますので、すでに三井住友カード（NL）を他社銀行引き落としで利用している方は無理に既存カードを解約する必要はありません。

Oliveに設定するSMBCIDは既存のVpassアプリと連携可能なのでポイント還元率を共有できます。

詳しくは以下記事の「2枚持ちのメリット」を参考にしていただければと思います。

ゴールド保有者でも、まずは一般ランクのOliveフレキシブルペイから

Oliveフレキシブルペイ（一般ランク）

カードの特徴

世界シェアNo.1のVisaブランド。1枚でキャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、追加したカードが選択可能。銀行とVpassアプリを一括管理できる。Vポイントアッププログラムは最大20%還元※クレジットモード付のみ

発行会社	株式会社 三井住友銀行
国際ブランド	Visa
ポイント還元率	0.5%
年会費	永年無料※一般ランクのみ
付帯保険	海外：最高2,000万円（利用付帯）
スマホ決済	iD、ApplePay、Googlepay
ポイント	Vポイント
クレカ積立	SBI証券
申し込み条件	デビットモード、ポイント払いモード：制限なし クレジットモード：18歳以上の方（高校生除く）
追加カード	家族カード 年会費無料 ETCカード 年会費550円 利用無料

カードの申し込みはこちら

Olive詳細記事

「ゴールドカードになったばかり」「三井住友カード（NL）で100万円修行チャレンジ中」の方でOliveフレキシブルペイゴールドの審査に落ちている声が多くあります。

現在、三井住友カード（NL）で100万円修行しており「もう少しで達成だからOliveフレキシブルペイゴールドも受かるだろう」と考えて申し込むと審査落ちするケースがあります。

クレジットカードの審査は職業、収入、支出などを見てゴールドランクのカードを発行しても問題ないか改めて審査されます。

他社のゴールドカードに申し込むつもりで、自分がゴールドカードを持つ資格があるのか振り返ってみましょう。

【一般的なゴールドカードの条件】

三井住友カードで「1年でいくら使っているか」よりも収入や職業に重きを置いて審査されますので、銀行の審査官目線に視点を変えて、申し込んでも問題ないだろうと思えるならチャレンジしてみましょう。

カード発行後のランク切り替えもできるので、まずは一般ランクから発行してみてはいかがでしょうか。

Oliveアカウントランクは発行後に変更できる！

Oliveフレキシブルペイはカード発行後に「一般、ゴールド、プラチナプリファード」の切り替えがアプリで簡単にできます。

ランクのアップ・ダウンが可能なので、利用してみて年会費や条件が合っていない場合は「ゴールド」⇒「一般」に切り替えたり、「プラチナプリファード」へ挑戦することが可能です。

ランク変更時の注意点

Olive発行後、数日経ってクレジットモードの審査が終了していればランク切り替えが可能となります。

18歳以上の方はクレジットモードの審査が必ず入りますので、審査結果のメールが来てから切り替えを検討しましょう。

ランク切り替え時の審査

ランク切り替え時は、クレジットモードに対して再度審査があります。

クレジットカードの番号も変更になるため、「切り替え」と謳っていますが、新規発行のクレカ審査と同等の難易度と考えてよいでしょう。

ランクは一般からゴールド、ゴールドからプラチナプリファードへランクアップする際は難易度が上がります。逆にゴールドから一般へのランクダウンの場合は問題なく発行できるでしょう。

切り替えでクレジットモード審査落ちした場合

クレジットモードの審査に落ちてしまった場合は、従来通り、申し込んだランクのデビットカードが発行されます。

ゴールド以上のランクは年会費がかかるので、理解した上で申し込みをしましょう。

まずは一般ランクから申し込み！徐々にレベルを上げていく

Oliveは申し込み後に切り替えができるので、無理にゴールドランクの新規申し込みをせず、一般ランクから必要に応じてランクアップするのがおすすめです。

三井住友カードとの2枚持ちを考えている方は、Oliveはサブカードとして一般ランクに申し込み、利用実績をためてからランクアップしていくのも良いでしょう。

Oliveフレキシブルペイゴールドの申し込み審査実体験

三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行を達成した状態でOliveフレキシブルペイのゴールドランクに申し込みをしてみた結果をお伝えします。

クレカ画像の上が「三井住友カード ゴールド（NL）」で、下が「Oliveフレキシブルペイゴールド」となり、区別しやすくするためにブラックに申し込みました。

申込者は一般企業のサラリーマンとなります。三井住友カードの利用期間も短く、決していい属性とは言えませんが、100万円修行だけは達成しています。

申し込み者の職業や年収例

100万円修行を達成する前提で三井住友カード ゴールド（NL）を発行しているため、利用歴も浅くなっています。

口座開設からクレジットモード利用までの日数例

Olive申し込みからクレジットモードが利用できるまで7日かかっています。銀行口座はすぐに利用できる状態となりましたが、クレジットモードの審査には時間がかかっていることが分かります。

既存のゴールドカードで100万円修行は達成しているものの、即日での審査は難しい様子。入会申し込みをしたとしても、クレジットモードが使えるまでは時間に余裕を持っておいた方が良いでしょう。

審査の条件は公開されていませんが、100万円修行達成者なら利用実績も積みあがっていますので、ゴールドランクからの申込を検討してもよいのではないでしょうか。

三井住友カード（NL）を持っていても審査落ちの可能性あり

Oliveフレキシブルペイの審査内容は公開されていませんが、「新規クレジットカードの発行」になりますので、たとえ三井住友カード（NL）と三井住友カード（CL）を持っていたとしても、通常の新規発行審査が行われます。

毎月の利用額が多くても支払い遅れや、滞納などがあると、浪費グセがあると思われて審査通過が怪しくなります。

たとえ既存カードを持っていたとしても、これまでのクレジットヒストリー（支払い履歴）に傷があると審査落ちする可能性が高くなるので申し込む時は軽い気持ちで申し込まずに、一般やゴールドなどのランクも据え置きで申し込むのが得策です。

三井住友カード（NL）利用者がOliveフレキシブルペイのゴールドランクに申し込んで審査落ちしているケースが多いので、申し込みランクは慎重に選んでいくべきです。

ここからは、全てのクレジットカードに共通する審査落ちの理由を解説していきます。

※本記事の内容はOliveフレキシブルペイの審査基準について明言するものではなく、一般的な情報として記載しています。

Oliveを含めクレジットカードで審査落ちする理由

Oliveフレキシブルペイに限らず、クレジットカードの新規申し込み時に以下の項目に不備があると審査に落ちてしまいます。

審査に落ちてしまう方は、過去数年にわたって滞納が無かったか確認する必要があります。

申し込み内容に不備や記載ミスがあった

インターネット申し込みなら記入漏れを指摘してくれ、ミスがあると申し込み画面の先に進めないようになっています。

ですが申し込み時のミスは虚委の申告とみなされて審査落ちの原因になりますので慎重に入力していきましょう。

特に未成年や、高校生の申し込みは即審査落ちの原因になります。

申し込み時に嘘をついた（虚偽記載）

もし、同意確認の際に親権者になりすまして署名をしたり、電話に応対してカード会社を騙すことは犯罪となり、今後一切カードが作れなくなる恐れもあるので絶対にやめてください。

収入が低いため審査に通らないかもしれないという場合も、年収を上乗せして記載するのはやめましょう。カード会社は膨大なデータを参考にして、会社の規模や勤続年数からある程度の年収を推測することができます。

申し込み時に記載した年収と、カード会社が推測した年収がかけ離れていた場合は怪しまれて審査落ちすることがあるため要注意です。

端数の切り上げ程度であれば問題はありませんが、明らかなサバ読みは避けてください。

キャッシング枠を希望した

審査通過率をアップさせたい場合は、キャッシング枠を希望せずに申し込みましょう。Oliveフレキシブルペイにもキャッシング利用枠の選択があります。

カードでお金を借りられるキャッシング枠の設定には貸金業法に基づく審査が必要となり、すでに他社から借り入れがある場合や、住宅ローンが残っている場合などは特に審査に影響が出てきます。

カードローンやキャッシングなどの無担保ローンは年収の3分の1以下に借り入れが制限される「総量規制」という制度の関係で、高額なキャッシング枠を希望した場合や、他社からの借り入れがある場合は収入証明書の提出が求められるケースもあるので気を付けてください。

キャッシング枠はカードを発行した後に改めて審査を受けて設定することもできるので、カードの発行が先決という場合はキャッシング枠を「希望しない（または「0円」「なし」）」にしましょう。

短期間に複数のカードを申し込んだ（申し込みブラック）

今すぐカードを作りたいからといって、短期間に複数のカードを申し込むのは避けてください。

これは、短期間に複数のカードを申し込むと、キャンペーン目的での入会を疑われたり、お金に困っていると思われて「申し込みブラック」となり、審査に通らなくなるためです。

クレヒスにはカードの申し込みに関する情報も残るため、他社のカードを申し込んだことも筒抜けになってしまいます。

カード会社の立場になってみると、複数のカードを作って返済が滞る恐れがある人にはカードを発行したくないと考えるのは自然なことでしょう。

申し込みブラックになる枚数の目安は1か月に3枚以上のカードを申し込むことなので、できれば多くても1か月に2枚までの申し込みに留めた方が無難です。

Oliveフレキシブルペイ申し込み前に他社カードへの申し込みで落ちてしまった方や、先に「Oliveフレキシブルペイゴールド」で落ちたから「Oliveフレキシブルペイ一般」に申し込む場合は要注意です。

他社カードの申し込み履歴が信用情報機関から消えるのは6か月後なので、申し込みブラックとなっていた場合、審査落ちする可能性も上がりますので、6か月経ってから改めて申し込みを行うのが得策です。

クレヒスに傷がある（ブラックリスト）

前述のとおりクレヒスとは過去のカードやローンの利用履歴ですが、クレヒスに傷がありブラック状態だと審査に通りません。

クレヒスがブラックになる条件は、滞納（延滞）や金融トラブルなどを起こして信用情報機関の記録に「異動」という記録が残ってしまった時です。

ブラックになると何年間審査に通らないかというと、例えば滞納の場合は「61日以上または3か月以上」の滞納でブラックとなり「5年間」ブラック状態が続きます。

「61日以上または3か月以上」に当てはまらない滞納の場合でも、2年間はカードやローンの審査に影響が出る恐れがあるため注意してください。

自己破産などの債務整理の場合は7年間ブラックとなってしまいます。クレヒスのブラックを回復させる方法はないので、情報の保有期間が過ぎるのを待つしかありません。

ブラックが解消されても、カード会社には「社内ブラック」の情報が残っている恐れがあるため、三井住友カード（NL）など、同じ系列会社でトラブルがあった場合は審査に影響があるでしょう。

スマホ代の滞納に注意

スマホ代の滞納でブラックになるケースもあります。スマホ（携帯電話）の本体代金を分割払いにした場合、割賦契約となるためカードやローンと同様にクレヒスに支払い状況が記録されます。

月々の料金を滞納した場合はクレヒスがブラックになり、今後の審査に影響が出る恐れがあるため要注意です。

未成年や学生であれば親がスマホ代を支払っているという家庭も多いですが、滞納を起こした場合、契約者の名義が子供の名前なら親が滞納しても子供がブラックになるため気を付けてください。

実際にスマホ代の延滞により子供がブラックになり、カードが作れなくなったりローンが組めなくなるというケースが相次いでいるため、たかがスマホ代と考えずにきちんと支払いは行いましょう。

クレジットモードは何回でも申請可能

クレジットモードの機能がないOliveフレキシブルペイを持っている方は、アプリから「クレジットモードの追加」をすることができます。

1度、クレジットモードの審査に落ちてしまった人でも再申し込み可能です。

審査落ちの場合は、連続して申し込んでも同じ結果となってしまうため、別カードで実績を積むか、6ヶ月程度の期間を空けてから申し込むのが良いでしょう。

※本記事の内容はOliveフレキシブルペイの審査基準について明言するものではなく、一般的な情報として記載しています。

Oliveは「ブラックでも審査通過できる」は本当？

クレカの長期支払い延滞を起こした方や、債務整理した方はブラックとなりますが、基本的に銀行口座の開設は自己破産していても可能です。

Oliveはデビットカードの機能もあることから、ブラック界隈でも紹介されることがあり、フォーカスされている現状です。

クレジットモードの審査通過は難しい

いわゆるブラックと言われる信用情報に「異動」の記録が残った状態ではクレジットモードの審査通過は厳しいでしょう。

ですが、信用情報の記録がクリアになる5年～7年が経過している方であれば発行は可能です。

クレジットカードの審査落ちは信用情報機関に記録されるため、不安な方は独自審査のカードからコツコツとクレヒス修行することをおすすめします。

銀行口座開設は信用情報次第

一般的な普通預金口座は、金融機関の定める取引規定を満たし、本人確認書類を提示すれば審査なし同然で開設できます。

Oliveも銀行口座の開設は0歳からできるため、クレジットモードのないデビットカードは0歳から発行できます。

過去に金融事故を起こした方は、稀に口座開設が難しい場合もあります。他にも以下のような事例もあります。

現在、他社で銀行を利用している方であればオリーブ口座の開設も問題ないでしょう。

あとからクレジットモードの追加もできる

Oliveフレキシブルペイは口座開設してデビットカードを持っていれば、あとからクレジットモードの申し込みができます。

デビットカードはVisaが付いており、決済時即時引き落としにはなりますが、クレジットカード同然にキャッシュレス決済が行えるため便利です。

半年から1年間はデビットカードを利用したのち、再度アプリからクレジットモードの申し込みを行うのが良いでしょう。

三井住友銀行Olive（オリーブ）フレキシブルペイの審査期間

Oliveは銀行とクレジットの審査があるため、それぞれの審査開始や審査結果にズレが生じます。申込者が多く、混雑している時も審査結果の通知が遅れます。

カード発行スピード自体は最短3営業日としています。すでに三井住友カードの利用者は「申し込み当日」から審査完了のメールが届いている方が多く、ほとんどの方が申し込みから「1週間以内」で利用できています。

それぞれの審査期間についてみていきます。

Oliveフレキシブルペイの審査期間は当日～1週間

すでに三井住友銀行の口座をお持ちの方が、Oliveフレキシブルペイを申し込みする場合は、申し込み完了後すぐにデビットモードが使えるようになり、カード番号も発行されます。

その後クレジットの審査に入りますが、早い方だと数分で審査完了となります。

Oliveフレキシブルペイの審査は三井住友銀行の口座をお持ちでない方は、新規口座開設の手続きからとなるため、約1週間程度かかることが多いです。

三井住友カード（NL）が※最短10秒発行としていますがOliveは最短3営業日発行なので、少し時間がかかると思っておきましょう。

審査期間は申し込む人のローンやクレジットカードの利用状況によって様々です。機械審査のみで通知が数分～数時間で来る方もいます。

機械審査が通らなかった方は「人の手による審査」になるため時間がかかります。審査通知メールが来るまでは1週間みておくのがベストでしょう。

※即時発行ができない場合があります。

銀行口座開設まで最短3営業日～2週間

銀行口座は口座番号の発行までに最短3営業日～2週間ほどかかります。

Oliveの利用からではなく、単体の申し込みからお届けまでの期間は1週間～2週間と公式にも記載があるため、土日祝日を挟むと1週間以上かかる場合もあるでしょう。

三井住友Oliveオリーブの審査結果はメール

Oliveの「審査開始」「審査結果」などはメールで連絡が来ます。

合否の関係なくメールでの通知が来ますが、否決の場合はアプリ内にも通知が張られることがあります。

「審査結果のお知らせ」として「フレキシブルペイのクレジット機能につきましては、ご利用いただくことはできません」などの文言がポップアップで表示されるので、アプリとメール両方をチェックしましょう。

三井住友カード（NL）利用者はOliveも一般ランク審査からがおすすめ

SNSでは三井住友カード（NL）を使っているのにOliveフレキシブルペイゴールドへ申し込みして審査落ちしている方を多く見かけます。

すでに年会費無料で三井住友カード ゴールド（NL）を利用している方はOliveのゴールドランクに申し込んでも数日で審査に通っている傾向です。

自身の利用している三井住友カードや他社クレジットカードの利用状況に合わせて、申し込むランクを選択するのが最適です。

Oliveのポイント還元率は三井住友カードと共有できるので、既存のカードをメインで利用する方は一般ランクで申し込んでもポイントアップの恩恵を受けることができます。

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