クレジットカードの申し込みは途中キャンセルできる？信用情報の影響は悪くなる？

クレジットカードを申し込んだものの、「やっぱりキャンセルしたい」と思ったことはありませんか？

しかし、安易な気持ちで申し込みをキャンセルすると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。特に、短期間で複数のカードを申し込み、キャンセルを繰り返すと「申込ブラック」と判断され、審査が厳しくなることも。

本記事では、クレジットカードの申し込みをキャンセルした場合の信用情報への影響や、適切なキャンセル方法、リスクを回避するためのポイントを詳しく解説します。申し込みを後悔しないために、ぜひ最後までチェックしてみてください。

クレジットカードの申し込みをキャンセルすると信用情報に影響する？

「クレジットカードの申し込みをキャンセルすると、少なからず信用情報に影響をする」という前提のもと、影響する理由を紹介していきます。

キャンセルした場合の信用情報への影響

クレジットカードの申し込みをキャンセルすると、一般的に申し込み自体が信用情報機関に記録されます。

一度では影響は少ないとしても、短期間で何度も申し込みとキャンセルを繰り返すと審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、一部のカード会社では、申し込みキャンセルの理由を確認することがあります。

頻繁にキャンセルを行うと、「本当にクレジットカードが必要なのか」「経済的に安定しているのか」といった疑念を持たれ、審査基準が厳しくなる可能性もあるため注意が必要です。

信用情報機関に登録されるタイミング

クレジットカードの申し込み情報は、審査開始時点で信用情報機関に登録されます。

そのため、申し込みをキャンセルしても、一度登録された情報が即座に削除されるわけではありません。一般的に、申し込み情報は一定期間保持されます。

6か月の間に複数回申し込みを行うと、審査時に「短期間で多数のクレジットカードを申し込んでいる」と判断される可能性があり、慎重な申し込みが求められます。

短期間で何度も申し込んでキャンセルすると「申込ブラック」になる可能性あり

短期間に複数のカードに申し込み、すぐにキャンセルを繰り返すと、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

これを「申込ブラック」と呼ぶことがあり、金融機関によっては審査に通りにくくなる場合があります。

申込ブラックの状態になると、クレジットカードだけでなく、ローン審査などにも影響を与える可能性があります。

そのため、一度申し込みを行った場合は、キャンセルの必要性を慎重に判断し、やむを得ない場合のみキャンセルするように心がけることが重要です。

こんな場合は要注意！申し込みキャンセルのリスク

申し込みキャンセルをした際、影響が大きくなってしまうケースを紹介します。

複数のカードに申し込み後、キャンセルを繰り返す

短期間で複数のクレジットカードを申し込み、その後キャンセルを繰り返すと、カード会社から不審な行動と見なされる可能性があります。これにより、今後の審査で不利になることもあるため注意が必要です。

特に、同時に複数のカードを申し込む場合、審査の段階で「支払い能力に問題があるのでは？」と疑われる可能性があります。

頻繁なキャンセルは「計画性がない」と見なされる可能性もあるため、クレジットカードを慎重に選ぶことが大切です。

すでに発行されたカードを受け取り拒否する

カードの発行が完了した後に受け取りを拒否すると、カード会社によっては信用情報に影響を与える場合があります。

受け取りを拒否するよりも、事前にキャンセル手続きを行う方が望ましいです。

カードが発行されてしまうと、カード会社側では審査やカード発行のコストが発生しているため、単なる申し込みキャンセルとは異なり、信用情報に悪影響を及ぼすリスクがあります。

また、一部のカード会社では、発行済みカードの受け取りを拒否した履歴が社内に記録され、将来的に再申し込みをした際の審査に影響する可能性もあります。発行後のキャンセルはできるだけ避けるようにしましょう。

キャンセル後、すぐに別のカードに申し込む

あるカードを申し込んでキャンセルした後すぐに別のカードを申し込むと、信用情報に影響を与える可能性があります。連続した申し込みは、審査で不利になることがあるため慎重に行いましょう。

特に短期間に複数の申し込みを行うと、「クレジットカードが短期的に必要になった資金繰りの悪い人」と判断されることがあります。

クレジットカードの申し込みを安全にキャンセルする方法

クレジットカードの申し込みを安全にキャンセルしたいという方向けに、影響を抑えるキャンセルタイミングなどについて紹介します。

信用情報に影響を与えないタイミングでキャンセルする

申し込みをキャンセルする際は、信用情報に影響を与えないタイミングを意識しましょう。特に審査が始まる前であれば、キャンセルしても信用情報にほとんど影響を与えません。

逆に、審査が進んでいる段階や審査結果が確定した後では、信用情報に記録が残る可能性が高くなります。

理想的なタイミングは、申し込み後すぐにキャンセルを申し出ることです。カード会社によっては、申し込み後一定の時間内であれば審査が始まる前にキャンセルが可能な場合もあります。

申し込み前に各カード会社の審査の流れを確認しておくと、より安全に対応できます。

カード会社に正しく連絡し、適切な手続きを踏む

申し込みのキャンセルを希望する場合は、必ずカード会社に正しく連絡し、指示に従って適切な手続きを行いましょう。

連絡せずに放置すると審査が進んでしまい、キャンセルが難しくなることがあります。

カード会社へ連絡する際は、以下のポイントに注意してください。

また、オンラインで申し込みを行った場合、一部のカード会社ではマイページなどで申し込み状況を確認し、キャンセル手続きを進められることも。

事前にキャンセル方法を確認しておくと、スムーズに対応できます。

発行後のキャンセルではなく、審査前にキャンセルをする

カードが発行された後にキャンセルするよりも、審査前の段階でキャンセルする方がリスクを軽減できます。

カードが発行された後にキャンセルすると、信用情報機関に記録が残り今後の申し込みに影響を与える可能性があります。

審査前にキャンセルするには、申し込み後できるだけ早く対応することが重要です。特に、即日審査が行われるカードの場合、申し込んだ直後に審査が開始されるため、速やかに連絡する必要があります。

また、カード発行後に受け取りを拒否すると、カード会社の内部記録に残ることがあり、次回申し込み時の審査に影響する可能性があります。

不要になった場合でも、発行後ではなく、なるべく早い段階でキャンセルを行うことが安全な対応となります。

クレジットカード申し込みを慎重に行うためのポイント

キャンセルしないために、クレジットカードを申し込むときに行いたいことをまとめました。

申し込む前にしっかり比較・検討する

クレジットカードを申し込む前に、年会費、特典、ポイント還元率、付帯保険、利用限度額などをしっかり比較し、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。

たとえば、旅行好きな方は旅行保険やマイルが貯まるカード、日常の買い物でポイントを貯めたい方は還元率の高いカードが適しています。

また、カードごとに審査基準が異なるため、自分の信用情報や収入に見合ったカードを選ぶことも大切です。

複数枚の同時申し込みは避ける

短期間に複数のクレジットカードを申し込むと、信用情報機関に「多重申し込み」として記録され、審査に影響を及ぼす可能性があります。

また、複数の申し込みをすると、どのカードの審査が通るかわからない状態になるため、計画性がなくなり、管理が難しくなることも。

クレジットカードは計画的に申し込み、1枚ずつ慎重に審査を受けることが望ましいでしょう。

もし複数枚のカードを持ちたい場合は、1枚のカードを一定期間使用した後次のカードを申し込むなど、期間を空けることをおすすめします。

申し込みキャンセルを繰り返すと信用スコアに悪影響

クレジットカードの申し込みキャンセルは、適切なタイミングと方法を守れば大きな問題にはなりません。

しかし、短期間で何度もキャンセルを繰り返すと、信用情報に記録が残り、審査に不利になる可能性があります。

特に「申込ブラック」と判断されると、クレジットカードだけでなく、ローン審査や住宅ローンの申請などにも影響を及ぼす可能性があります。

信用情報を健全に保つためにも、申し込み前に十分に比較・検討し、不要な申し込みやキャンセルを避けることが重要です。

クレジットカードの申し込みは慎重に行い、キャンセルが必要な場合は早めに適切な方法で対応するようにしましょう。

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