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専業主婦はクレジットカードの審査に通らない?審査基準解説

更新日:

エプロンの女性

専業主婦(主夫) の方は「クレジットカードを作るには自分に収入がないとダメなんでしょ?」と思っていることも多いですが、収入がなくても作れるクレジットカードはあります。

ここでは、専業主婦(主夫) でも審査に通る理由についてや、専業主婦(主夫) が審査に通るにはどうすればいいのかについて詳しく解説していきます。

収入なしの専業主婦(主夫)でもクレジットカードは作れる!

クレジットカードを持つ女性のイラスト

専業主婦(主夫) でもクレジットカードは作れます。専業主婦の方がクレジットカードに申し込んだ場合、審査されるのは専業主婦(主夫)本人ではなく配偶者の年収です。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦(主夫) でもクレジットカードを持つことができるのです。

以下でその理由を詳しく解説します。

専業主婦(主夫)は配偶者の年収で審査される

クレジットカード発行の審査には「割賦販売法」という法律が関わっており、申込者の年収を利用して「支払可能見込額」を調査することが義務付けられています。

法律では支払可能見込額を上回るショッピング枠を付けてはならないとされているため、年収がなければ支払可能見込額もゼロになってしまい、カードの審査に通ることはできません。

しかし、専業主婦(主夫)の場合は配偶者の年収を利用して申告することが認められています。

そのため配偶者に安定した収入があれば専業主婦(主夫)でも返済能力があるとみなされクレジットカードを発行することができます。

ただし、配偶者の年収を傘増しして申告していたり、配偶者がクレジットカードの支払いを長期にわたって延滞したりして信用情報に問題がある場合は、審査落ちの原因になるので申し込む前に確認しておくと良いでしょう。

専業主婦(主夫)がクレジットカード審査に通るコツ

虫眼鏡を持つ女性のイラスト

では、専業主婦(主夫)がクレジットカード審査に通るためにはどのようなことに気を付ければいいのでしょうか。

ここからは、専業主婦(主夫)がカード審査に通るためのコツについて説明していきます。

短期間に複数のカードに申し込まない

短期間に複数のクレジットカードに申し込んだ場合、「申し込みブラック」という状態になってしまい、審査に通りにくくなります。

私たち消費者がクレジットカードに申し込むと、申込情報が個人信用情報機関に登録されます。カード会社が審査中に個人信用情報機関の情報を参照した際に、短期間に複数のカードへの申込情報が残っていると、お金に困っている人・他のカード会社の審査に何度も落ちている人とみなされてしまうため、審査に通りにくくなります。

審査基準はカード会社によって異なるため、申込情報が何件以上あると審査に落ちるという具体的な基準は一概には示せませんが、クレジットカードの申し込みは、1カ月に1~2件程度に留めておくのが無難です。

もし複数のカードに申し込みをしてしまった場合は、申し込み情報が個人信用情報機関の履歴から削除される半年後まで待ってから再度申し込みをしましょう。

ショッピング枠を30万円以下にして申し込む

割賦販売法ではクレジットカードのショッピング枠が30万円以下の場合、年収を利用した支払可能見込額の調査義務の対象外であるとしています。

そのため、専業主婦(主夫)であってもショッピング枠が30万円以下の場合は配偶者の年収を申告することなくカードを作ることができます。

申告項目に誤りや漏れ、虚偽がないようにする

郵送で申し込む場合、申込書の記載ミス・記入漏れや文字が読み取れないことが原因で審査に落ちてしまう場合があります。

申込書を記入する際は、誤りや漏れのないように注意し、文字を丁寧に書くようにしましょう。

また、審査に通りやすいようにと申告内容を偽って申し込んでも、審査の中で行われる信用情報機関(※)の参照などによりすぐにばれてしまいます。虚偽の申告がばれると不審な申し込みとみなされて審査に通る可能性が下がるため、申し込みの際は虚偽の申告をしないようにしましょう。

※個人信用情報機関とは、カード会社や消費者金融などの金融機関から個人のクレジットやローンの利用履歴である「信用情報」を集めて管理している機関です。申し込みを受けたカード会社では、申込者の返済能力を調べるために個人信用情報機関の情報を必ず参照しています。

審査に通らない場合は家族カードがおすすめ

家族カードのイメージ

どうしても審査に通らずに困っている方は、家族カードを作ることをおすすめします。

家族カードとは、契約者である本会員の家族に発行されるカードで、家族カードの利用代金も本会員が支払うことになっているため、家族会員に返済能力がなくても、本会員に安定した収入と返済能力があれば作ることができます。

家族カードの契約者はすでに支払い能力を認められたカード会員なので、家族会員に対する審査はほとんどありません。すでに本会員がカードを持っている場合は、本会員に滞納などがなければ家族カードは発行されます。

【編集部おすすめ】専業主婦(主夫)の方向けクレジットカード

収入なしの専業主婦(主夫)でもクレジットカードを作れると説明しましたが、すべてのカードが作れるというわけではなく、個人収入に審査基準の比重が寄っているカードなどは審査通過が厳しいです。
専業主婦(主夫)の方には、スーパーやショッピングセンターなどでお得に使える「流通系カード」がおすすめです。スーパーやショッピングセンターの顧客ターゲットは主婦(主夫)層であり、主婦層が定期的位お買い物で利用するため審査に通りやすいです。

以下では、専業主婦(主夫)に特におすすめのクレジットカードをピックアップして紹介していきます。

楽天PINKカード

楽天PINKカード

カードの特徴

楽天ピンクカードは、ポイント還元率が高く、楽天グループでお得に利用できる楽天カードのサービスや特徴はそのまま引き継ぎ、さらに女性にうれしいサービスが追加されたお得なカード。カードデザインはピンクで女性向けでも男性でも申し込み可能

発行会社 楽天カード ポイント還元率 1.0%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険2,000万円(利用付帯)
電子マネー 楽天Edy ポイント 楽天ポイント

楽天PINKカードとは楽天カードの女性向けカードです。その名の通りピンクの券面で、デザインが「通常デザイン」「お買いものパンダデザイン」「ディズニーデザイン」の3種類から選べます。

楽天PINKカード最大の特徴は女性向けカスタマイズサービスが利用できる点です。
カスタマイズサービスは、

  • 楽天グループ優待サービス
  • ライフスタイル応援サービス
  • 楽天PINKサポート

の3種類から構成されています。

以下でそれぞれ解説します。

楽天グループ優待サービス

楽天グループ優待サービスとは楽天関連の割引やクーポンが月額330円(税込)で利用できるサービスです。
利用できるクーポンの例を以下にまとめました。

クーポン名 クーポン内容
楽天トラベル 国内宿泊予約で1,000円OFF
楽天ブックス 本/CD/DVD/ゲームが100円OFF
楽天Kobo 電子書籍が10%OFF
Rakuten TV 最新映画やアニメが全品20%OFF
楽天市場 商品が500円OFF

楽天トラベルのクーポンは初回一回限りで、有効期限は2ヶ月間なのでクーポンを取得したら早めに旅行の計画を立てたほうが良いでしょう。

この楽天グループ優待サービスは月額で料金が発生しますが初回の申し込みから2ヶ月間は無料で利用することができます。そのためまずは利用してみて、使わなさそうであれば無料期間中に解約するのも手です。

イオンカード

イオンカードセレクト

カードの特徴

毎月20日・30日にはイオン系列店でのお買い物金額が5%OFFになる。また、イオングループの対象店舗での買い物でWAON POINTがいつでも2倍の特典が受けられる。

発行会社 イオンフィナンシャルサービス株式会社 ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 カード盗難保障無料付帯
電子マネー WAON ポイント WAONPOINT

イオンカードはイオングループでの割引やポイント特典を年会費永年無料で受けることのできるクレジットカードです。

イオンカードだけでも49種類ありますが、よく使われているのはキャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONが一体になったイオンカード・セレクトやWAONのみが一体化したWAON一体型のカードです。

ここではイオンカードのメリットについて紹介します。

毎月20日・30日は5%OFF

毎月20日と30日のお客様感謝デーに全国のイオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、サンデー、ビブレ、ザ・ビッグなどの系列店で買い物し、イオンカードまたはWAONで支払うと代金が5%割引されます。

イオンiDの支払いでも割引が適用されるので、イオン系列店でよく買い物をするという方は持っておいて損はないカードです。

WAON POINTがいつでも2倍

全国のイオンやイオンスタイル、イオンモール、ダイエーなどのイオングループの店舗でイオンカードを利用すると、200円(税込)(税込)ごとに2ポイントが進呈されます。

対象外の店舗での買い物の場合ポイント還元率は0.5%で200円(税込)ごとに1ポイントの計算となるので、イオングループの店舗ではポイントが2倍たまることになります。

毎月10日はときめきWポイントデー

毎月10日にイオンカードを使って支払いをするとときめきWポイントデーとしてWAON POINTが220円(税込)につき2ポイントと通常の2倍付与されます。

ただし、公共料金の支払いやSuicaのクレジットチャージ、通信販売、チケット類の支払いは対象外となります。あくまで店舗でのイオンカードの利用が対象なので注意しましょう。

JCB CARD W plus L

JCB CARD W Plus L

カードの特徴

日本発祥の国際ブランドとしても知られるJCBが直接発行しているプロパーカード。初めてのクレジットカードとしても選ばれ、20代のユーザーも多いのが特徴。39歳以下・WEB入会限定の「JCB CARD W」はポイントが2倍たまるカードとして人気。

発行会社 ジェーシービー ポイント還元率 1.0%
年会費 無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険最高100万円
電子マネー - ポイント OkiDokiポイント

JCB CARD W plus Lは、39歳以下限定、Web入会限定のクレジットカードJCB CARD Wの女性向けカードです。

JCBカードの一般カードは2年目から年会費1,375円(税込)が発生しますが、JCB CARD W plus Lは年会費が永年無料で利用できる点がメリットです。

また、ポイント還元率が常時1.0%と一般カードの0.5%に比べて2倍のポイント還元率を誇っています。ここでは特に女性向けのカードであるJCB CARD W plus L限定の特典について紹介します。

LINDAリーグで割引やプレゼントキャンペーン開催

LINDAリーグとは、女性のキレイを応援する企業やショップが集まったグループのことです。ロクシタンやアクアレーベル、スターバックスなどが代表的な企業です。

JCB CARD W plus Lの会員であれば優待特典としてLINDAリーグ加盟企業の商品の割引を受けられることがあります。

またLINDAリーグでは定期的にプレゼントキャンペーンを行っており、航空往復チケットなどの賞品プレゼントキャンペーンやアットコスメのお試しキャンペーンなどが開催されています

ケースごとに選べる保険:お守リンダ

お守リンダとはJCB LINDAまたはJCB CARD W plus L会員限定の女性向け保険です。

  • プランA:女性特定がん限定手術保険…下の表を参照
  • プランB:天災限定傷害保険…月々60円
  • プランC:犯罪被害補償…月々100円
  • プランD:障害入院補償…月々390円

の4つからプランを選んで加入することができます。

■プランAの保険料

年齢 月々の保険料
20〜24 30円
25〜29 60円
30〜34 110円
35〜39 190円
40〜44 340円
45〜49 480円
50〜54 600円
55〜59 630円
60〜64 560円
65〜69 560円
70〜74 520円
75〜79 420円

ケースごとに分けて保険に加入ができるので余分な保険金を支払わなくて済む点がお守リンダのメリットです。もちろん加入は必須ではないので自分に合った方法でJCB CARD W plus Lを利用すると良いでしょう。

女性疾病保険も完備

女性特有の子宮がんなどの疾病専用の保険に加入できる点もJCB CARD W plus Lのメリットです。月々の保険料はお守リンダと同じく年齢によって変動しますが、クレジットカードを持つことで月額の保険に加入できるようになるのは便利ですよね。

以下は女性疾病保険の保険料一覧です。

年齢 月々の保険料(円)
18〜19 290
20〜24 290
25〜29 540
30〜34 670
35〜39 710
40〜44 740
45〜49 890
50〜54 1,040
55〜59 1,430
60〜64 1,860
65〜69 2,780

女性疾病保険は18歳〜69歳のJCB CARD W plus L 女性会員であれば誰でも加入することができます。JCBカード W plus Lは女性向けの保険が充実しているので、保険を併用して利用するのも良いのではないでしょうか。

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

カードの特徴

セブン&アイグループでのカード利用でポイント2~3倍、毎月8、18、28日(8のつく日)はイトーヨーカドーで5%OFFになるカード

発行会社 セブン・カードサービス ポイント還元率 0.5%
年会費 無料 付帯保険 ショッピング保険最高100万円(海外)
電子マネー nanaco、QUICPay(nanaco) ポイント nanacoポイント

セブンカード・プラスは、年会費無料で使えるクレジットカードです。
セブン&アイグループを中心とする約54万店の加盟店で使うと、nanacoポイントが還元されます。

8のつく日はイトーヨーカドーで5%OFF!

8日・18日・28日の8のつく日はイトーヨーカドーの「ハッピーデー」で、ほとんど全ての商品が5%OFFの割引価格で購入できます。

例えば、食材や日用品のまとめ買いや、衣料品や暮らしの品も5%OFFになるので節約にもなるでしょう。

近くにイトーヨーカドーがあり、頻繁に買い物をするという方ならセブンカード・プラスを作って損はないでしょう。

セブン-イレブンやイトーヨーカドーで買い物するとポイント2倍

セブン&アイグループの店舗でセブンカード・プラスを利用すると、通常0.5%のポイント還元率が2倍の1.0%になります。

また、

  • セブン-イレブン
  • イトーヨーカドー
  • ヨークマート
  • ヨークベニマル
  • デニーズ

の5店舗で対象商品を購入すると、通常ポイントの他にボーナスポイントが付与されます。

nanacoカードを利用しても、セブンカード・プラスを利用してもnanacoポイントがたまることになっています。

エポスカード

エポスカード

カードの特徴

年に4回ある「マルコとマルオの7日間」というキャンペーンでマルイでのショッピングが10%OFFで利用できたり、SHIDAXやBIGECHOなどのカラオケ店で30%OFFになったりと、日常生活でお得に利用できるカード

発行会社 株式会社エポスカード ポイント還元率 0.5%
年会費 永年無料 付帯保険 海外旅行傷害保険最高3,000万円(利用付帯)
電子マネー - ポイント エポスポイント

エポスカードはファッションビルの「マルイ」で年に4回ある「マルコとマルオの7日間」の期間中、10%割引でショッピングができる年会費永年無料カードです。

海外旅行傷害保険つきで、補償内容も充実しているため旅行好きにもおすすめです。

マルイで10%割引!旅行やレジャー・グルメなど豊富な優待サービス

エポスカードはマルイでお得にショッピングを楽しめる20代~30代の女性に人気のカードです。

エポスカード会員限定で年に4回、マルイ・モディ・マルイのネット通販「マルイウェブチャネル」で「マルコとマルオの7日間」というセールがあり、期間中は10%割引で買い物できます。

また、エポスカードは全国にある10,000以上の店舗や施設などで優待特典があるのが特徴で、例えばグルメならスタバを含むカフェ・ファミリーレストラン・ファーストフードなど様々なお店で割引やサービスを受けることが可能です。

他にも映画館・遊園地・水族館・カラオケ・ボウリング場などのレジャー施設や展覧会・イベントでも優待を受けられるので、子供や友人と一緒に出かける時にも役立つでしょう。

海外旅行保険つきでケガや病気の際も手厚い補償

エポスカードは海外旅行保険が充実したクレジットカードが欲しいという方にも向いています。

エポスカードには、旅行費用などのカード払いで補償適用条件を満たすことができる「利用付帯」の海外旅行傷害保険が付いていて、旅先でケガをした場合は200万円・病気になった場合は270万円まで補償を受けることが可能です。

旅先でカメラを盗まれたという時にも携行品損害で20万円まで補償を受けられるので、もしものトラブルに備えることができます。

また、同種の保険が付帯する別のクレカを持っている場合は死亡・後遺障害を除く補償項目の保険金を治療費用を上限として合算することも可能なので、手持ちのクレカの補償を手厚くしたい方もサブカードとしてエポスカードはおすすめです。

専業主婦がクレジットカードを持つメリット

食費などの生活費でもポイントがたまる

最近では年会費無料でも1.0%程度のポイントがたまるクレジットカードが増えています。

食材の買い出しをするという専業主婦の方は多いと思いますが、カード払いにするだけで食費などの生活費でもポイントがたまるのは大きなメリットでしょう。

支払い口座や明細を分けられるためプライバシーが確保できる

専業主婦の方の中にはご主人の家族カードを使っている方もいますが、家族カードのほとんどは支払い口座や明細が分けられないためプライバシーの確保が難しいのがデメリットです。

家族カードではなく、専業主婦の方を本会員とするカードなら支払い口座や明細を別々にできるので、気兼ねなくショッピングを楽しむことができます。

家計簿をつけるのが楽になる

マネーフォワードやfreeeなどの家計簿ソフトと連携させると、クレジットカードの支払いデータが自動入力されるため家計簿をつけるのがグッと楽になります。

楽天カードのアプリならスマホでレシートを撮影するだけで家計簿を付けられるので便利です。時短できた分、趣味の時間が持てるのは嬉しい点ですね。

専業主婦からの人気が高いクレカから決める

ゴールドカードを持つ女性
たくさんのクレジットカードがあって決められないという方も多いでしょう。

そんな方は、一番多く利用するショッピングストアから作るのが最適です。リアル店舗ならイオンやマルイ、地元のスーパーなどですね。イオンはイオンカード、マルイならエポスカード。

地元のスーパーではクレジットカード特典が得られない場合が多いかもしれません。そんな時はよく利用するネットショッピングでポイントがたまるクレジットカードを選ぶのが良いです。

一般の買い物でポイントを貯めてネットショッピングの時にポイントを利用するスタイルがおすすめです。

ネット通販サイトなら楽天、Amazon、Yahoo!などがあります。楽天なら楽天カード、AmazonならJCB CARD W、Yahoo!ならPayPayカードになります。

効率よくポイントを貯めて割引に使ったり、洋服やコスメを買うのもありですよ。専業主婦にアンケートを行ったランキング結果もありますので参考にどうぞ。

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